Jakarta: Kinerja Himpunan Bank Negara (Himbara) tidak hanya berfokus pada besarnya laba atau pertumbuhan kredit. Ada satu indikator yang tak kalah penting untuk mengukur kesehatan bank, yakni Non-Performing Loan (NPL) atau rasio kredit bermasalah.

Semakin rendah NPL, semakin baik kualitas kredit yang disalurkan bank. Sebaliknya, NPL yang tinggi menjadi sinyal adanya peningkatan risiko gagal bayar yang dapat mengganggu profitabilitas dan stabilitas perbankan.

Karena itu, keberhasilan transformasi bisnis bank saat ini tidak hanya dilihat dari seberapa besar kredit tumbuh, tetapi juga dari kemampuan menjaga kualitas kredit agar tetap sehat.

Kredit harus tetap tumbuh, NPL tetap terjaga

Chief Executive Officer (CEO) Danantara Rosan Perkasa Roeslani menegaskan penyaluran kredit kepada masyarakat dan dunia usaha harus tetap terjaga meskipun Bank Indonesia menaikkan BI Rate sebesar 25 basis poin menjadi 5,75 persen.

Menurutnya, tantangan utama perbankan saat ini adalah menjaga keseimbangan antara pertumbuhan kredit, efisiensi operasional, dan kualitas aset.

"Walaupun ada kenaikan suku bunga, tetapi lending-nya ke masyarakat, kepada dunia usaha, terutama UMKM (usah mikro, kecil dan menengah), itu tetap bisa terjaga di level yang baik, di level yang sama," kata Rosan dikutip kembali pada Rabu, 24 Juni 2026.

Berapa NPL Bank Himbara pada kuartal I-2026?

Merangkum berbagai sumber, berikut NPL perbankan pelat merah:

1. Bank Mandiri

Bank Mandiri mencatat NPL Gross sebesar 0,98 persen pada kuartal I-2026. Direktur Corporate Banking Bank Mandiri M. Rizaldi mengatakan kualitas aset tetap terjaga berkat disiplin dalam pengelolaan risiko dan pencadangan yang memadai. NPL Mandiri berada jauh di bawah rata-rata industri perbankan yang mencapai sekitar 2,17 persen.

2. BNI

BNI berhasil menurunkan rasio NPL menjadi 1,9 persen hingga Maret 2026. Selain itu, Loan at Risk (LaR) juga membaik ke level 8,6 persen, lebih rendah dibandingkan masa sebelum pandemi. Perbaikan kualitas aset tersebut berjalan seiring pertumbuhan kredit yang mencapai 20,1 persen secara tahunan.

3. BRI

Sebagai bank dengan portofolio UMKM terbesar di Indonesia, BRI mencatat NPL sebesar 3,01 persen pada kuartal I-2026. Angka tersebut membaik dibandingkan posisi akhir 2025 yang sebesar 3,07 persen. Sementara rasio Loan at Risk turun menjadi 9,7 persen dari sebelumnya 11,1 persen.

4. BTN

BTN membukukan NPL sekitar 3,1 persen pada kuartal I-2026, membaik dibandingkan sekitar 3,3 persen pada periode yang sama tahun lalu. Direktur Risk Management BTN Setiyo Wibowo mengatakan perseroan menargetkan NPL turun hingga di bawah 2,5 persen pada akhir 2026.

5. BSI

Sebagai bank syariah, BSI menggunakan indikator Non-Performing Financing (NPF) untuk mengukur pembiayaan bermasalah. Hingga April 2026, NPF Gross BSI berada di level 1,80 persen, membaik dari 1,88 persen pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Perbaikan kualitas pembiayaan ini terjadi di tengah pertumbuhan pembiayaan yang mencapai 15,59 persen secara tahunan menjadi Rp332 triliun.

NPL rendah jadi modal pertumbuhan ekonomi

Rendahnya NPL menunjukkan bank memiliki ruang yang lebih besar untuk menyalurkan kredit baru kepada masyarakat dan dunia usaha.

Kondisi tersebut menjadi penting karena fungsi utama perbankan adalah mendukung pertumbuhan ekonomi melalui pembiayaan sektor produktif, termasuk UMKM, industri, dan konsumsi rumah tangga.

Karena itu, keberhasilan menjaga NPL tetap rendah bukan hanya menjadi pencapaian perbankan, tetapi juga berkontribusi terhadap stabilitas sistem keuangan dan pertumbuhan ekonomi nasional.

Jadikan Medcom.id sumber informasi pilihan Anda

(ANN)

JAKARTA, KOMPAS.com - PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BBTN) mencatat perbaikan kualitas kredit pada kuartal I 2026 di tengah tantangan industri perbankan yang masih diwarnai tekanan daya beli masyarakat, suku bunga yang relatif tinggi dalam beberapa tahun terakhir, serta kebutuhan penguatan kualitas aset pascapandemi.

Hingga akhir Maret 2026, rasio kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL) BTN secara keseluruhan berada dalam tren perbaikan dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Rasio NPL BTN tercatat sekitar 3,1 persen pada kuartal I 2026, membaik dibandingkan sekitar 3,3 persen pada kuartal I 2025.

Perbaikan juga terjadi pada bisnis inti pembiayaan perumahan.

Rasio NPL Kredit Pemilikan Rumah (KPR) BTN turun menjadi sekitar 2,8 persen pada kuartal I 2026 dari sekitar 3,0 persen pada periode yang sama tahun sebelumnya.

BTN menyebut kualitas kredit konsumer secara umum masih terkendali dan terus membaik di tengah pertumbuhan kredit dan dinamika ekonomi masyarakat.

Transformasi kredit jadi penopang perbaikan kualitas aset

Direktur Risk Management BTN Setiyo Wibowo mengatakan, perbaikan kualitas aset tersebut merupakan hasil dari berbagai inisiatif transformasi yang dijalankan perseroan dalam beberapa tahun terakhir.

Transformasi tersebut mencakup penguatan proses underwriting, peningkatan kualitas verifikasi, digitalisasi proses kredit, pemanfaatan data analytics, hingga penguatan pengelolaan portofolio pascapencairan kredit.

“BTN tidak hanya berfokus pada pertumbuhan kredit, tetapi juga memastikan kualitas pertumbuhan tersebut tetap terjaga secara optimal. Karena itu, kami terus memperkuat proses bisnis dari hulu hingga hilir agar pertumbuhan kredit yang dicapai menjadi lebih sehat, aman, dan berkelanjutan,” ujar Setiyo dalam keterangan tertulis, Minggu (7/6/2026).

Menurut dia, penguatan proses kredit juga menjadi bagian dari komitmen BTN untuk memastikan fungsi intermediasi berjalan secara sehat.

Sebagai bank yang memiliki mandat kuat dalam pembiayaan perumahan nasional, BTN menyatakan tetap berkomitmen mendukung akses kepemilikan rumah masyarakat dengan tetap menerapkan prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko yang lebih kuat.

Loan Ractory percepat proses dan jaga kualitas kredit baru

Salah satu transformasi yang dijalankan BTN adalah implementasi Loan Factory, yakni pusat pemrosesan kredit terintegrasi yang mengonsolidasikan proses kredit konsumer secara nasional melalui pemanfaatan teknologi digital, data analytics, decision engine, dan workflow automation.

Menurut BTN, transformasi tersebut memperkuat standardisasi proses kredit, meningkatkan kualitas verifikasi dan analisis, serta mempercepat proses pengambilan keputusan kredit.

Dengan proses yang semakin terdigitalisasi dan tersentralisasi, BTN menilai kualitas kredit baru dapat dijaga secara lebih konsisten sekaligus meningkatkan efisiensi layanan kepada masyarakat.

Implementasi Loan Factory juga mendapat perhatian dari analis pasar modal.

Dalam laporan hasil site visit yang diterbitkan pada April 2026, analis Bahana Sekuritas Razqi M Kurniawan menilai perbaikan kualitas aset pada kredit baru menjadi salah satu pencapaian penting dari implementasi Loan Factory BTN.

Berdasarkan kajian tersebut, kualitas kredit berdasarkan tahun pembukuan menunjukkan tren yang semakin sehat.

Kredit yang dibukukan dalam beberapa tahun terakhir disebut memiliki tingkat risiko yang lebih terkendali dibandingkan portofolio lama sehingga memperkuat fondasi kualitas aset BTN ke depan.

Waktu pemrosesan kredit dipangkas hingga separuh

Selain meningkatkan kualitas kredit baru, implementasi Loan Factory juga disebut mendorong efisiensi operasional.

BTN mencatat waktu pemrosesan kredit yang sebelumnya berkisar 10 hingga 14 hari berhasil dipangkas menjadi sekitar 4 hingga 7 hari.

Tingkat straight-through processing meningkat menuju kisaran 70 persen, sementara tingkat rework atau proses ulang ditekan hingga di bawah 15 persen.

Di sisi lain, BTN juga memperkuat pengelolaan portofolio melalui pendekatan Cluster Collection, yakni model penanganan kredit berbasis segmentasi risiko, karakteristik debitur, serta perilaku pembayaran.

Melalui pendekatan tersebut, proses monitoring, restrukturisasi, penagihan, hingga pemulihan kredit dapat dilakukan secara lebih fokus, cepat, dan efektif.

“Perbaikan kualitas aset yang kami capai saat ini merupakan hasil dari transformasi menyeluruh, baik pada proses akuisisi kredit baru maupun pengelolaan portofolio eksisting. Kami akan terus memperkuat disiplin risiko, tata kelola, dan pemantauan portofolio agar kualitas kredit tetap terjaga di tengah dinamika ekonomi yang berkembang,” kata Setiyo.

BTN targetkan NPL KPR di bawah 2,5 persen

Ke depan, BTN optimistis rasio NPL perseroan dapat terus ditekan secara bertahap sejalan dengan strategi pertumbuhan kredit yang lebih selektif, penguatan kualitas kredit baru, serta percepatan penyelesaian portofolio lama.

Khusus pada segmen pembiayaan perumahan, BTN menargetkan rasio NPL KPR dapat terus membaik dan dijaga di bawah 2,5 persen pada akhir 2026.

Target tersebut akan didorong melalui penguatan kualitas kredit baru, optimalisasi early warningsystem, serta strategi penagihan dan penyelesaian kredit yang semakin berbasis risiko.

BTN meyakini transformasi proses kredit yang tengah dijalankan akan memperkuat daya tahan bisnis perseroan sekaligus mendukung posisi perseroan di pasar pembiayaan perumahan nasional.

KOMPAS.com berkomitmen memberikan fakta jernih, tepercaya, dan berimbang. Dukung keberlanjutan jurnalisme jernih dan nikmati kenyamanan baca tanpa iklan melalui Membership. Gabung KOMPAS.com Plus sekarang

Jakarta (ANTARA) - Direktur Network and Retail Funding PT Bank Tabungan Negara (BTN) Rully Setiawan mengatakan penguatan layanan wealthmanagement menjadi bagian penting dari transformasi BTN menuju beyondmortgage.

“Dari sisi segmentasi nasabah, BTN membagi layanan wealthmanagement ke dalam beberapa tingkatan. Yakni Prospera dengan saldo mulai Rp300 juta, Prioritas dengan dana minimal Rp500 juta, serta Private Banking dengan dana di atas Rp15 miliar,” kata Rully pasca kegiatan BTN Economic Outlook & Chinese New Year 2026, dari keterangan resmi, Jakarta, Selasa.

Menurut Rully, tren akuisisi dan peningkatan level nasabah menunjukkan kinerja yang positif. Saat ini, Asset Under Management (AUM) BTN telah mencapai sekitar Rp20 triliun, tumbuh lebih dari 20 persen secara tahunan dibandingkan tahun lalu.

“Akuisisi terhadap nasabah-nasabah baru kita jaga dengan target secara leveling. Dari mulai Prospera kami tingkatkan jadi Prioritas, kemudian nasabah Prioritas kami tingkatkan menjadi Private banking,”ucapnya.

Penguatan layanan wealth tersebut, ujar dia, sejalan dengan langkah strategis BTN yang tak lagi hanya fokus pada pembiayaan perumahan, tetapi juga menghadirkan kartu kredit, kredit kendaraan bermotor (KKB), Buy Now Pay Later (BNPL), hingga berbagai produk investasi. Strategi ini dinilai memperkuat posisi BTN sebagai bank konsumer terdepan di antara bank Himbara.

“Semua kebutuhan konsumer maupun investasi akan kami penuhi di tahun ini,” ujar Rully.

Dirinya optimistis menjalankan tahun 2026 dengan strategi membangun kedekatan yang lebih kuat dengan nasabah, terutama melalui pendekatan lifestyle dan integrasi layanan finansial. Salah satunya melalui Bale by BTN yang dikembangkan sebagai pusat transaksi terpadu, mulai dari pembelian reksa dana dan saham, pembayaran dengan QRIS dan kartu kredit, fitur BNPL, hingga fasilitas cicilan kendaraan bermotor.

"Dengan ekosistem ini, BTN menargetkan pertumbuhan bisnis yang lebih solid dan berkelanjutan," ungkap Direktur Network and Retail Funding BTN.

Pewarta: M Baqir Idrus Alatas
Editor: Biqwanto Situmorang
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) akan luncurkan layanan paylater (buy now pay later/BNPL) pada kuartal I/2026 untuk mendukung loyalitas nasabah sekaligus mengerek transaksi.

Direktur Consumer Banking BTN Hirwandi Gafar menyampaikan perseroan telah mengantongi izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk merilis layanan paylater dan saat ini tengah berproses di Bank Indonesia (BI).

“Yang paling siap untuk pertama kali di BNPL, di triwulan/I ini karena kita alhamdulilah sudah mendapatkan persetujuan dari OJK,” kata Hirwandi dalam Paparan Kinerja Keuangan BTN 2025, dikutip pada Selasa (10/2/2026).

Selain paylater, Hirwandi mengungkapkan bahwa BTN akan meluncurkan sejumlah layanan pada tahun ini seperti kartu kredit dan kredit kendaraan bermotor (KKB). Khusus untuk kartu kredit, layanan ini akan diluncurkan pada akhir 2026.

Hirwandi menyebut, layanan-layanan ini merupakan bagian dari upaya perseroan menjadi beyond mortgage alias menjadi bank yang lebih modern dan masuk dalam gaya hidup para nasabahnya.

“Tentu BNPL, kartu kredit, dan kredit kendaraan bermotor itu bagian dari yang kita harus penuhi. Dan rencana kita, emang di tahun ini akan kita luncurkan semua,” ujarnya.

Adapun perseroan menargetkan nasabah eksisting, termasuk nasabah funding dan debitur kredit pemilikan rumah (KPR), sebagai sasaran utama penetrasi produk kredit konsumer baru.

Rencana peluncuran sejumlah layanan sejatinya bukanlah hal baru. Dalam catatan Bisnis, Direktur Network & Retail Funding BTN Rully Setiawan menyampaikan perseroan menargetkan layanan paylater dan kartu kredit meluncur tahun ini atau paling lambat Desember 2025.

“Paylater dan kartu kredit harus tahun ini. Kenapa? Karena itu lifestyle. [Maksimal dirilis] Desember [2025],” kata Rully dalam media briefing di Jakarta Selatan, Rabu (6/8/2025).

Selain merilis layanan paylater dan kartu kredit bagi nasabahnya, BTN pada 2025 juga akan meluncurkan bisnis private banking. Rully mengungkap, private banking ini menyasar segmentasi teratas dengan minimal rekening mulai dari Rp15 miliar.

Dia menjelaskan segmentasi baru ini dibutuhkan mengingat potensinya yang masih sangat besar. Menurutnya, ada sekitar 42.000 calon nasabah yang masuk dalam kategori cash rich.

“Saat ini yang sudah kita miliki, yang sudah ada di 'perutnya' BTN Prioritas itu, kita sudah punya tadi 410 [nasabah] kurang lebih,” ungkapnya.