Jakarta: Kinerja Himpunan Bank Negara (Himbara) tidak hanya berfokus pada besarnya laba atau pertumbuhan kredit. Ada satu indikator yang tak kalah penting untuk mengukur kesehatan bank, yakni Non-Performing Loan (NPL) atau rasio kredit bermasalah.

Semakin rendah NPL, semakin baik kualitas kredit yang disalurkan bank. Sebaliknya, NPL yang tinggi menjadi sinyal adanya peningkatan risiko gagal bayar yang dapat mengganggu profitabilitas dan stabilitas perbankan.

Karena itu, keberhasilan transformasi bisnis bank saat ini tidak hanya dilihat dari seberapa besar kredit tumbuh, tetapi juga dari kemampuan menjaga kualitas kredit agar tetap sehat.

Kredit harus tetap tumbuh, NPL tetap terjaga

Chief Executive Officer (CEO) Danantara Rosan Perkasa Roeslani menegaskan penyaluran kredit kepada masyarakat dan dunia usaha harus tetap terjaga meskipun Bank Indonesia menaikkan BI Rate sebesar 25 basis poin menjadi 5,75 persen.

Menurutnya, tantangan utama perbankan saat ini adalah menjaga keseimbangan antara pertumbuhan kredit, efisiensi operasional, dan kualitas aset.

"Walaupun ada kenaikan suku bunga, tetapi lending-nya ke masyarakat, kepada dunia usaha, terutama UMKM (usah mikro, kecil dan menengah), itu tetap bisa terjaga di level yang baik, di level yang sama," kata Rosan dikutip kembali pada Rabu, 24 Juni 2026.

Berapa NPL Bank Himbara pada kuartal I-2026?

Merangkum berbagai sumber, berikut NPL perbankan pelat merah:

1. Bank Mandiri

Bank Mandiri mencatat NPL Gross sebesar 0,98 persen pada kuartal I-2026. Direktur Corporate Banking Bank Mandiri M. Rizaldi mengatakan kualitas aset tetap terjaga berkat disiplin dalam pengelolaan risiko dan pencadangan yang memadai. NPL Mandiri berada jauh di bawah rata-rata industri perbankan yang mencapai sekitar 2,17 persen.

2. BNI

BNI berhasil menurunkan rasio NPL menjadi 1,9 persen hingga Maret 2026. Selain itu, Loan at Risk (LaR) juga membaik ke level 8,6 persen, lebih rendah dibandingkan masa sebelum pandemi. Perbaikan kualitas aset tersebut berjalan seiring pertumbuhan kredit yang mencapai 20,1 persen secara tahunan.

3. BRI

Sebagai bank dengan portofolio UMKM terbesar di Indonesia, BRI mencatat NPL sebesar 3,01 persen pada kuartal I-2026. Angka tersebut membaik dibandingkan posisi akhir 2025 yang sebesar 3,07 persen. Sementara rasio Loan at Risk turun menjadi 9,7 persen dari sebelumnya 11,1 persen.

4. BTN

BTN membukukan NPL sekitar 3,1 persen pada kuartal I-2026, membaik dibandingkan sekitar 3,3 persen pada periode yang sama tahun lalu. Direktur Risk Management BTN Setiyo Wibowo mengatakan perseroan menargetkan NPL turun hingga di bawah 2,5 persen pada akhir 2026.

5. BSI

Sebagai bank syariah, BSI menggunakan indikator Non-Performing Financing (NPF) untuk mengukur pembiayaan bermasalah. Hingga April 2026, NPF Gross BSI berada di level 1,80 persen, membaik dari 1,88 persen pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Perbaikan kualitas pembiayaan ini terjadi di tengah pertumbuhan pembiayaan yang mencapai 15,59 persen secara tahunan menjadi Rp332 triliun.

NPL rendah jadi modal pertumbuhan ekonomi

Rendahnya NPL menunjukkan bank memiliki ruang yang lebih besar untuk menyalurkan kredit baru kepada masyarakat dan dunia usaha.

Kondisi tersebut menjadi penting karena fungsi utama perbankan adalah mendukung pertumbuhan ekonomi melalui pembiayaan sektor produktif, termasuk UMKM, industri, dan konsumsi rumah tangga.

Karena itu, keberhasilan menjaga NPL tetap rendah bukan hanya menjadi pencapaian perbankan, tetapi juga berkontribusi terhadap stabilitas sistem keuangan dan pertumbuhan ekonomi nasional.

Jadikan Medcom.id sumber informasi pilihan Anda

(ANN)

Jakarta: Kinerja PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk atau Bank Rakyat Indonesia (BRI) sepanjang 2025 menunjukkan hasil solid. Hingga akhir triwulan IV-2025, bank pelat merah ini membukukan laba bersih sebesar Rp57,13 triliun, ditopang perbaikan fundamental serta berbagai inisiatif transformasi yang dijalankan perseroan.

“Dengan berbagai inisiatif transformasi yang telah berjalan dengan baik, kinerja keuangan BRI hingga akhir 2025 menunjukkan tren pertumbuhan yang positif dan berkelanjutan,” kata Direktur Utama BRI Hery Gunardi dalam konferensi pers Paparan Kinerja Keuangan Triwulan IV 2025 secara daring di Jakarta, dilansir Antara, Jumat, 27 Februari 2026.

Aset dan kredit tumbuh di atas industri

Dari sisi neraca, total aset BRI per akhir 2025 tumbuh 7,1 persen secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp2.135 triliun.

Penyaluran kredit juga meningkat signifikan sebesar 12,3 persen yoy menjadi Rp1.521 triliun, dengan fokus utama pada segmen UMKM. Pertumbuhan ini tercatat lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit perbankan nasional yang sepanjang 2025 berada di level 9,6 persen.

Dana murah menguat, biaya dana turun

Dari sisi pendanaan, dana pihak ketiga (DPK) BRI tumbuh 7,4 persen yoy menjadi Rp1.467 triliun. Pertumbuhan dana murah atau CASA bahkan lebih tinggi, mencapai 12,7 persen yoy.

Kenaikan ini didorong oleh pertumbuhan giro sebesar 19,7 persen yoy dan tabungan 7,9 persen yoy. Rasio CASA pun meningkat menjadi 70,6 persen, mencerminkan struktur pendanaan yang semakin efisien.

Sejalan dengan itu, biaya dana (cost of fund) DPK BRI turun menjadi 2,9 persen pada akhir 2025, membaik dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya sebesar 3,1 persen.

Likuiditas dan permodalan tetap solid

Direktur Treasury and International Banking BRI Farida Thamrin menyampaikan bahwa kinerja positif tersebut juga ditopang kondisi likuiditas yang memadai.

Rasio loan to deposit ratio (LDR) berada di level 91,4 persen, mencerminkan kondisi likuiditas yang ample dan memberi ruang ekspansi secara sehat.

Liquidity coverage ratio (LCR) tercatat 136,9 persen dan net stable funding ratio (NSFR) sebesar 117,7 persen, jauh di atas ketentuan regulator sebesar 100 persen.

“Kedisiplinan dalam pengelolaan likuiditas terus menjadi fondasi utama bagi BRI dalam menjaga efisiensi biaya dana dan memastikan struktur dana pihak ketiga atau pendanaan yang lebih optimal,” kata Farida.

Dari sisi permodalan, capital adequacy ratio (CAR) BRI berada di level 23,52 persen, jauh di atas ketentuan minimum regulator. Kondisi ini menunjukkan kapasitas modal yang kuat untuk menopang ekspansi bisnis dan menyerap potensi risiko.

Kualitas kredit membaik

Indikator kualitas kredit BRI juga menunjukkan perbaikan. Loan at risk (LAR) turun dari 10,7 persen pada akhir 2024 menjadi 9,6 persen di akhir 2025.

Sementara itu, rasio non-performing loan (NPL) terjaga di level 3,07 persen, meskipun portofolio BRI mayoritas berada di segmen UMKM yang secara karakteristik lebih granular.

“Sehingga NPL yang rendah ini menunjukkan efektivitas strategi manajemen risiko yang solid dan penerapan prinsip kehati-hatian secara konsisten,” ujar dia.

BRI juga mempertahankan pencadangan yang kuat dengan NPL coverage sebesar 178,1 persen. Coverage ratio ini dinilai mampu menjaga stabilitas neraca sekaligus memperkuat kepercayaan investor dan pemangku kepentingan.

Dengan fundamental yang kokoh, BRI masih memiliki ruang untuk terus mendorong pertumbuhan kredit produktif dan mendukung pertumbuhan ekonomi nasional secara berkelanjutan.

(ANN)