Bank Indonesia (BI) kembali menaikkan suku bunga acuan atau BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 5,75 persen.

Kenaikan tersebut menjadi yang ketiga dalam beberapa bulan terakhir dan memunculkan ekspektasi tren suku bunga masih akan terus naik dalam waktu dekat.

Kondisi tersebut turut memengaruhi berbagai instrumen investasi, termasuk obligasi dan reksa dana.

Lantas, bagaimana strategi yang bisa dilakukan investor agar dapat memperoleh hasil optimal sekaligus mengelola risiko?

Perencana Keuangan Zelts Consulting Ahmad Gozali mengatakan kenaikan suku bunga umumnya akan menekan harga obligasi.

Dampaknya juga akan dirasakan reksadana pendapatan tetap karena portofolionya berisi obligasi.

"Dengan suku bunga yang sedang naik maka harga obligasi akan tertekan dan reksa dana jenis pendapatan tetap juga pasti akan mengalami penurunan NAB karena portofolionya berisi obligasi," ujar Ahmad kepada CNNIndonesia.com, Jumat (26/6).

Menurut dia, investor yang ingin masuk ke reksa dana pendapatan tetap sebaiknya memilih produk yang memiliki portofolio obligasi bertenor pendek agar dampak kenaikan suku bunga tidak terlalu besar.

"Kalau mau masuk ke reksadana pendapatan tetap, mungkin baiknya mencari reksadana yang portofolionya pada obligasi yang tenornya pendek sehingga tidak terlalu tertekan dengan kenaikan suku bunga," ujar Ahmad.

Sementara bagi investor yang ingin membeli obligasi secara langsung, ia menyarankan memilih obligasi yang baru diterbitkan.

"Kalau mau beli obligasi secara langsung, boleh pilih obligasi yang baru dikeluarkan karena sudah memiliki suku bunga yang lebih tinggi," ucap Ahmad.

Ia menilai strategi tersebut lebih cocok diterapkan oleh investor dengan profil risiko rendah hingga menengah yang mengutamakan keamanan investasi dan tidak menyukai fluktuasi harga yang tinggi.

Ahmad juga mengingatkan obligasi tetap memiliki risiko, mulai dari pengurangan harga hingga risiko gagal bayar.

Untuk meminimalkan risiko, investor dapat memilih obligasi pemerintah.

Selain itu, investor perlu memahami perbedaan peran manajer investasi sebagai penerbit reksadana dan agen penjual seperti bank, perusahaan sekuritas, atau perusahaan teknologi finansial agar tidak keliru dalam berinvestasi.

"Untuk investasi, selalu sesuaikan dengan tujuan keuangan dan horison penggunaan dananya. Gunakan obligasi dan reksadana pendapatan tetap untuk horison investasi menengah, sekitar tiga sampai lima tahun," ujar Ahmad.

Perencana Keuangan Mitra Rencana Edukasi (MRE) Andy Nugroho mengatakan pemilihan produk investasi di saat seperti sekarang tetap harus disesuaikan dengan profil risiko masing-masing investor.

Menurut dia, investor agresif dapat mempertimbangkan reksadana saham karena berpotensi memberikan imbal hasil paling tinggi dengan risiko yang juga tinggi.

"Bila melihat data, reksadana saham justru memberikan return yang paling tinggi. Bila sesuai dengan profil risiko kita, bisa dipilih," ujar Andy ketika dihubungi terpisah.

Sementara itu, investor moderat lebih cocok memilih reksadana campuran atau pendapatan tetap. Adapun investor konservatif dapat memilih reksadana pasar uang.

"Bila masih takut dengan situasi sekarang, bisa pilih yang berbasis pendapatan tetap atau pasar uang. Berinvestasi sedikit demi sedikit secara berkala," ucap Andy.

Andy juga menyarankan investor membeli obligasi pemerintah karena memiliki risiko gagal bayar yang lebih rendah.

Ia pun mengingatkan masyarakat untuk tidak menggunakan "uang panas", yakni dana yang dibutuhkan untuk kebutuhan sehari-hari atau hasil utang, sebagai modal investasi.

Selain itu, investor juga diimbau tidak bersikap FOMO (fear of missing out) dan tidak menempatkan seluruh dana pada satu instrumen investasi saja.

"Jangan masukkan seluruh modal ke satu instrumen saja untuk manajemen risiko. Bisa dibagi, misalnya 50-50 antara reksadana dan obligasi," ujar Andy.

Cicilan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) berpotensi semakin tinggi imbas Bank Indonesia (BI) menaikkan suku bunga acuan atau BI Rate sebesar 25 basis poin (bps) menjadi 5,75 poin.

BI Rate telah melonjak sebesar 1 persen dari sebelumnya yang ditahan selama tujuh bulan di level 4,75 persen. Kebijakan mengerek suku bunga acuan diambil BI sebagai upaya untuk menjaga stabilitas nilai tukar rupiah dan mengendalikan inflasi.

Kenaikan BI Rate menimbulkan keresahan bagi mereka yang berencana membeli rumah, apakah mungkin membeli hunian impian terwujud saat cicilan KPR makin mahal?

Perencana keuangan Tatadana Consulting Tejasari mengatakan kenaikan BI Rate akan berdampak terhadap kenaikan suku bunga pinjaman di bank, terutama untuk nasabah yang punya KPR dengan bunga floating atau yang baru mengambil cicilan.

"Kemampuan jumlah hutang yang diberikan jadi lebih kecil karena bank akan melihat besarnya bunga dan kemampuan membayar, sementara penghasilan masyarakat tetap," ujar Tejasari kepada CNNIndonesia.com, Jumat (19/6).

Lantas, strategi apa yang perlu disiapkan agar cicilan KPR tak membebani kondisi keuangan?

Tejasari menyampaikan saat hendak mengambil KPR sebaiknya cek terlebih dahulu besaran cicilan yang dibayar dan menyesuaikan dengan kemampuan bayar. Besaran cicilan KPR maksimal sebesar sepertiga gaji sehingga tidak akan membebani keuangan.

"Untuk yang penghasilannya tidak tetap, batas tersebut sebaiknya diturunkan ke 25-30 persen penghasilan rata-rata agar ketika penghasilan turun, pembayaran cicilan tetap terbayar," terangnya.

Ia pun menyarankan jumlah pembayaran down payment (DP) untuk diperbesar agar jumlah cicilan bisa lebih kecil.

Selain sesuaikan dengan kemampuan bayar, Tejasari juga menyarankan calon peminjam untuk membandingkan program bunga tetap (fixed) dan mengambang (floating).

"Bandingkan program bunga fixed dan floating yang ditawarkan bank. Semakin panjang bunga fixed maka semakin nyaman pembayarannya buat kita," ungkap Tejasari.

Perencana keuangan Mitra Rencana Edukasi (MRE) Andy Nugroho menyampaikan masyarakat masih dapat mempunyai rumah meski BI Rate telah naik. Namun, ia menekankan calon peminjam KPR kemungkinan akan memerlukan usaha yang lebih besar agar bisa terus membayarkan cicilannya.

Karena itu, Andy mengimbau masyarakat untuk jangan terpaku dengan properti impian, tetapi cari yang paling realistis dan terjangkau secara finansial.

"Jangan terpaku pada properti impian kita, namun cari yang paling realistis untuk aktivitas sehari-hari dan terjangkau secara finansial oleh kita," kata Andy saat dihubungi CNNIndonesia.com, Jumat (19/6).

Andy juga merekomendasikan calon peminjam untuk mengajukan permohonan KPR ke dua atau tiga bank berbeda karena mengingat pengajuan KPR tidak selalu diterima oleh pihak bank.

"Tujuannya selain menyiapkan cadangan karena tidak selalu pengajuan KPR itu di-approve. Untuk mendapatkan gambaran dan pembanding skema KPR yang paling sesuai dengan kebutuhan, keinginan, dan kemampuan kita," jelasnya.

Libur panjang kerap menjadi momen ketika pengeluaran membengkak. Termasuk saat libur Iduladha tahun ini yang berlangsung mulai Rabu (27/5) hingga Minggu (31/5).

Terlebih, libur panjang Iduladha kali ini berdekatan dengan tanggal gajian sebagian besar pekerja di Indonesia.

Artinya, masih ada waktu sekitar satu bulan hingga gajian berikutnya tiba.

Lalu, bagaimana cara mengatur keuangan agar tetap aman setelah libur panjang? Berikut sejumlah tips dari perencana keuangan.

Perencana keuangan Tatadana Consulting Tejasari Asad menyarankan masyarakat mengecek kembali kondisi keuangan usai liburan.

Menurut dia, penting menghitung ulang pengeluaran dan menyesuaikannya dengan kebutuhan hingga akhir bulan berikutnya.

"Kalau kemarin habis buat liburan, kurangi budget jajan atau senang-senang bulan ini. Jangan lupa tetap nabung dan investasi," ujar Tejasari kepada CNNIndonesia.com, Jumat (29/5).

Ia juga mengingatkan agar pembayaran yang bersifat wajib seperti cicilan tetap menjadi prioritas utama.

Perencana keuangan Andy Nugroho mengatakan kunci utama berhemat setelah libur panjang adalah menyusun skala prioritas pengeluaran.

Senada dengan Tejasari, menurut Andy, urutan pertama adalah kebutuhan yang sifatnya wajib dan tidak bisa ditunda. Contohnya cicilan kendaraan, KPR, kartu kredit, uang sekolah anak, tagihan listrik, hingga air.

"Apapun itu yang bersifat kewajiban buat kita itu harus menjadi prioritas pertama," ujar Andy kepada CNNIndonesia.com.

Setelah itu, ada pengeluaran penting yang masih bisa disesuaikan nominalnya seperti uang makan harian atau biaya transportasi.

Contohnya, biaya makan bisa ditekan tanpa menghilangkan kebutuhan makan itu sendiri. Sementara itu, transportasi bisa dihemat dengan beralih ke kendaraan umum.

Adapun prioritas terakhir adalah pengeluaran yang bersifat hiburan atau kesenangan seperti nongkrong, jajan, hingga menonton bioskop. Menurut Andy, pengeluaran ini yang paling memungkinkan dipangkas sementara waktu.

"Dengan kondisi terbatas, mau enggak mau kita harus mengoptimalkan untuk yang prioritas akhir ini yang kita hemat," ujarnya.

Andy mengingatkan penghematan tetap perlu dilakukan secara realistis. Ia menilai mengurangi pengeluaran bukan berarti harus menurunkan kualitas hidup secara ekstrem.

Contohnya dalam urusan makan, pengeluaran boleh ditekan, tetapi jangan sampai membuat kualitas makanan menjadi tidak layak atau malah tidak makan sama sekali.

Begitu juga dengan transportasi. Pengeluaran bisa dihemat, tetapi tetap perlu mempertimbangkan tenaga dan waktu.

"Misalnya demi berhemat uang transportasi, kita bela-belain jalan kaki ke kantor. Ya hemat sih, cuman kan capek. Misalnya jaraknya terlalu jauh enggak masuk akal. Artinya tenaga dan waktu kita justru makin banyak kebuang dari situ," kata Andy.

Jika mendapatkan daging kurban saat Iduladha, itu juga bisa dimanfaatkan sebagai strategi berhemat.

Tejasari menilai daging kurban dapat membantu menekan pengeluaran belanja bahan makanan setidaknya beberapa pekan ke depan.

Daging tersebut bisa diolah menjadi berbagai menu dan dicampur dengan bahan lain agar porsinya lebih banyak.

"Jadi dibuat masakan yang dicampur dengan bahan lain. Contohnya sambel goreng kentang. Jadi daging itu bisa jadi makanan banyak, bisa disimpan untuk beberapa kali makan," ujar Tejasari.

Andy juga menilai cara ini cukup efektif dilakukan saat sedang menekan pengeluaran.

Meski begitu, ia mengingatkan tiap orang punya tingkat kejenuhan berbeda dalam mengonsumsi menu serupa berulang kali.

"Kitanya betah enggak ke depan mengandalkan daging kurban ini? Kuat enggak kita selama beberapa pekan ke depan makannya daging mulu? Kan ada kemungkinan kejenuhan juga," ujar Andry.

Andy mengatakan kebutuhan saat libur panjang Iduladha sebenarnya bisa diprediksi jauh-jauh hari karena datang setiap tahun.

Oleh karena itu, persiapan keuangan idealnya sudah dilakukan sejak sekarang untuk menghadapi libur Iduladha tahun berikutnya.

"Libur panjang iduladha kan sebenarnya sudah terprediksi ya setahun sekali akan ketahuan tanggalnya dari jauh-jauh hari.Berarti menyiapkannya dari jauh-jauh hari, bisa mungkin dengan menabung dari sekarang," kata ANdy.

Jika tidak sempat menabung dan pengeluaran terlanjur membesar saat hari H, maka mau tidak mau harus ada pos lain yang dikorbankan. Biasanya yang pertama dikurangi adalah pengeluaran hiburan.