Bisnis.com, JAKARTA — Pertumbuhan kredit perbankan kembali menguat pada April 2026 di tengah masih lemahnya penyaluran kredit ke sektor UMKM. Akselerasi kredit terutama ditopang oleh pembiayaan korporasi dan kredit investasi.

Berdasarkan data Analisis Uang Beredar yang dirilis Bank Indonesia (BI), penyaluran kredit perbankan pada April 2026 tercatat sebesar Rp8.606,6 triliun atau tumbuh 9,4% secara tahunan (year on year/YoY), meningkat dibandingkan pertumbuhan Maret 2026 sebesar 8,9% YoY.

“Peningkatan penyaluran kredit terutama didorong oleh penyaluran kredit kepada debitur korporasi dan perorangan,” tulis BI, dikutip pada Minggu (24/5/2026).

Secara detail, penyaluran kredit kepada debitur korporasi dan perorangan masing-masing tumbuh sebesar 14,5% YoY dan 3,4% YoY, lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 13,9% YoY dan 3,0% YoY.

Menurut jenis penggunaan, Kredit Modal Kerja (KMK) pada April 2026 tumbuh sebesar 5,8% YoY, lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan pada bulan sebelumnya sebesar 4,0% YoY.

Pertumbuhan KMK pada April 2026 terutama ditopang oleh penyaluran kredit ke sektor industri pengolahan, sektor keuangan, real estat, dan jasa perusahaan.

Sementara itu, kredit investasi tetap menjadi penopang utama pertumbuhan kredit perbankan. Kredit investasi tumbuh tinggi sebesar 18,4% YoY meski sedikit melambat dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 20,1% YoY. Pertumbuhan kredit investasi terutama berasal dari sektor konstruksi serta pengangkutan dan komunikasi.

Adapun kredit konsumsi tumbuh 6,0% YoY, meningkat dibandingkan pertumbuhan Maret 2026 sebesar 5,8% YoY. Kinerja tersebut didorong oleh pertumbuhan kredit pemilikan rumah dan kredit multiguna yang masing-masing tumbuh 4,8% YoY dan 8,5% YoY.

Di sisi lain, kredit kendaraan bermotor masih mengalami kontraksi sebesar 9,0% YoY, lebih dalam dibandingkan kontraksi bulan sebelumnya sebesar 8,9% YoY.

Kredit properti juga masih tumbuh tinggi sebesar 17,5% YoY pada April 2026, relatif stabil dibandingkan bulan sebelumnya. Pertumbuhan tersebut ditopang oleh peningkatan kredit KPR dan KPA serta real estat.

Kredit konstruksi tumbuh sebesar 46,0% YoY, meski melambat dibandingkan pertumbuhan Maret 2026 sebesar 47,2% YoY. Sementara itu, kredit KPR dan KPA tumbuh 4,8% YoY dan kredit real estate meningkat 13,9% YoY.

Di tengah pertumbuhan kredit yang membaik, penyaluran kredit UMKM masih bergerak terbatas. Kredit UMKM hanya tumbuh 0,2% YoY pada April 2026, sedikit lebih tinggi dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 0,1% YoY.

Pertumbuhan kredit UMKM terutama ditopang oleh kredit usaha mikro yang tumbuh 0,7% YoY. Sebaliknya, kredit usaha kecil masih terkontraksi 0,2% YoY dan kredit usaha menengah terkontraksi 0,4% YoY.

Berdasarkan jenis penggunaan, pertumbuhan kredit UMKM terutama berasal dari kredit investasi yang tumbuh 10,1% YoY. Sementara itu, kredit modal kerja UMKM masih terkontraksi sebesar 4,1% YoY.

JAKARTA, KOMPAS.com — Penyaluran kredit perbankan pada Maret 2026 tetap menunjukkan pertumbuhan positif di tengah dinamika likuiditas dan perlambatan suku bunga.

Bank Indonesia (BI) dalam Survei Perbankan mencatat kredit yang disalurkan perbankan mencapai Rp 8.516 triliun pada Maret 2026 atau tumbuh 8,9 persen secara tahunan (year on year/yoy), stabil dibandingkan pertumbuhan Februari 2026.

Pertumbuhan kredit itu menjadi salah satu faktor yang menopang kenaikan likuiditas perekonomian.

FREEPIK/PCH.VECTOR Ilustrasi kredit, fintech, pinjaman daring.

Uang beredar dalam arti luas (M2) pada Maret 2026 tercatat Rp 10.355,1 triliun atau tumbuh 9,7 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan Februari 2026 sebesar 8,7 persen (yoy).

Menurut BI, perkembangan M2 terutama dipengaruhi oleh tagihan bersih kepada pemerintah pusat dan penyaluran kredit.

Dalam struktur faktor yang memengaruhi uang beredar, penyaluran kredit yang mencapai Rp 8.516 triliun itu tumbuh relatif stabil, tetapi tetap menjadi penopang utama ekspansi likuiditas.

Bersamaan dengan itu, tagihan bersih kepada pemerintah pusat melonjak 39,2 persen (yoy), lebih tinggi dari pertumbuhan Februari 2026 sebesar 25,6 persen.

Perkembangan kredit juga sejalan dengan peningkatan dana pihak ketiga (DPK). Penghimpunan DPK pada Maret 2026 mencapai Rp 9.658,5 triliun atau tumbuh 10,7 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 9,2 persen (yoy).

Pertumbuhan tersebut didorong seluruh komponen DPK, baik giro, tabungan, maupun simpanan berjangka.

Giro tercatat tumbuh 21,2 persen (yoy), meningkat dari 17,6 persen pada Februari 2026. Tabungan tumbuh 8,4 persen (yoy), naik dari 7,7 persen.

SHUTTERSTOCK/CREATE JOBS 51 Ilustrasi kredit, kredit perbankan.

Adapun simpanan berjangka tumbuh 4,4 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan 3,7 persen pada bulan sebelumnya.

Secara komposisi nasabah, pertumbuhan DPK juga didorong dana korporasi yang tumbuh 18,8 persen (yoy), nasabah perorangan 2,4 persen (yoy), serta nasabah lainnya 10,6 persen (yoy).

Akselerasi penghimpunan dana ini memperlihatkan likuiditas perbankan yang masih terjaga untuk menopang ekspansi kredit.

Kredit korporasi dan perorangan masih menopang

Berdasarkan golongan debitur, penyaluran kredit pada Maret 2026 terutama masih ditopang segmen korporasi dan perorangan. Kredit kepada debitur korporasi tumbuh 14 persen (yoy), melanjutkan pertumbuhan Februari 2026 sebesar 13,8 persen.

Sementara kredit kepada debitur perorangan tumbuh 3 persen (yoy), relatif stabil dibandingkan bulan sebelumnya yang juga tumbuh 3,2 persen. Kredit kepada kelompok debitur lainnya tercatat tumbuh 4,1 persen (yoy).

Dari sisi sektoral, pertumbuhan kredit modal kerja dan investasi terutama ditopang sektor industri pengolahan, pengangkutan dan komunikasi, serta konstruksi. Sektor-sektor ini menjadi motor pertumbuhan kredit produktif pada awal tahun.

Berdasarkan jenis penggunaan, kredit modal kerja (KMK) tumbuh 4 persen (yoy) pada Maret 2026, lebih tinggi dibandingkan 3,7 persen pada Februari 2026.

BI mencatat perkembangan ini terutama dipengaruhi pertumbuhan penyaluran kredit pada sektor industri pengolahan serta sektor pengangkutan dan komunikasi.

Kredit investasi (KI) tetap menjadi penopang terbesar pertumbuhan kredit, dengan pertumbuhan 20 persen (yoy), stabil dibandingkan bulan sebelumnya. Ekspansi kredit investasi terutama dipengaruhi pertumbuhan kredit pada sektor konstruksi serta pengangkutan dan komunikasi.

SHUTTERSTOCK/AZMI PAMUNGKAS Ilustrasi kredit, kredit UMKM.

Tingginya pertumbuhan kredit investasi menunjukkan aktivitas ekspansi usaha masih berlangsung, terutama pada proyek-proyek jangka menengah dan panjang.

Di tengah suku bunga yang menurun, permintaan pembiayaan investasi tetap terjaga.

Sebaliknya, kredit konsumsi (KK) tumbuh lebih moderat, yakni 5,8 persen (yoy), melambat dibandingkan Februari 2026 yang mencapai 6,3 persen.

Perlambatan ini dipengaruhi kontraksi kredit kendaraan bermotor sebesar 9,2 persen (yoy), lebih dalam dibandingkan kontraksi 8,1 persen pada bulan sebelumnya.

Kredit multiguna dan kredit pemilikan rumah juga melambat masing-masing menjadi 8,2 persen yoy dan 4,3 persen (yoy).

Kredit properti menguat

Di tengah moderasi kredit konsumsi, kredit properti justru menunjukkan penguatan. Penyaluran kredit properti pada Maret 2026 tumbuh 17,5 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan Februari 2026 sebesar 13,7 persen.

Kinerja kredit properti terutama ditopang lonjakan kredit konstruksi yang tumbuh 47,2 persen (yoy), lebih tinggi dari 33,6 persen pada Februari 2026. Kredit real estate juga meningkat dengan pertumbuhan 12,9 persen (yoy), naik dari 10,6 persen.

Sementara kredit pemilikan rumah dan apartemen (KPR dan KPA) tumbuh 4,5 persen (yoy), sedikit meningkat dibandingkan 4 persen pada Februari 2026.

Data ini menunjukkan akselerasi kredit properti lebih banyak berasal dari sisi pembangunan dan pasokan, bukan semata permintaan pembelian rumah tangga.

Pertumbuhan kredit properti yang lebih kuat ini juga mempertegas peran sektor konstruksi sebagai salah satu pendorong ekspansi kredit perbankan pada awal 2026.

SHUTTERSTOCK/BASTIAN AS Ilustrasi UMKM, pelaku UMKM.

Kredit UMKM masih terbatas

Di segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), pertumbuhan kredit masih terbatas. Penyaluran kredit UMKM pada Maret 2026 hanya tumbuh 0,1 persen (yoy), meski membaik dibandingkan Februari yang terkontraksi 0,6 persen.

Menurut skala usaha, kredit usaha mikro tumbuh 0,2 persen (yoy), usaha kecil 0,5 persen (yoy), dan usaha menengah 0,9 persen (yoy).

Berdasarkan jenis penggunaan, ekspansi kredit UMKM terutama bersumber dari kredit investasi yang tumbuh 9,7 persen (yoy). Sebaliknya, kredit modal kerja UMKM masih terkontraksi 4 persen (yoy).

Data ini memperlihatkan pemulihan pembiayaan segmen UMKM berlangsung lebih lambat dibanding kredit korporasi maupun kredit investasi secara umum.

Penurunan suku bunga dorong ruang ekspansi

Di sisi harga kredit, rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Maret 2026 tercatat 8,73 persen, menurun dibandingkan Februari 2026 sebesar 8,78 persen. Suku bunga simpanan berjangka juga menurun, terutama tenor 12 bulan dan 24 bulan, masing-masing menjadi 4,46 persen dan 4,12 persen.

Penurunan suku bunga kredit dan simpanan ini berlangsung di tengah pelonggaran kondisi moneter yang tercermin dari perkembangan uang primer (M0 adjusted).

Bank Indonesia mencatat uang primer adjusted pada Maret 2026 mencapai Rp 2.396,5 triliun atau tumbuh 16,8 persen (yoy), melambat dari 18,3 persen pada Februari 2026. Meski melambat, pertumbuhan itu masih tinggi dan didorong peningkatan giro bank umum di BI adjusted sebesar 41,8 persen (yoy).

Likuiditas yang longgar dan tren penurunan bunga memberi ruang bagi perbankan mempertahankan pertumbuhan pembiayaan, terutama pada segmen produktif.

UNSPLASH/TOWFIQU BARBHUIYA Ilustrasi tabungan. Kehilangan pekerjaan bisa datang tiba-tiba. Agar keuangan tetap aman, dana darurat jadi penyelamat utama. Simak lima cara sederhana membangunnya sejak sekarang.

DPK tumbuh lebih tinggi dari kredit

Salah satu perkembangan menonjol pada Maret 2026 adalah pertumbuhan DPK yang lebih tinggi dibanding pertumbuhan kredit. DPK tumbuh 10,7 persen (yoy), sementara kredit tumbuh 8,9 persen (yoy).

Selisih pertumbuhan ini mencerminkan likuiditas perbankan relatif memadai, sekaligus memberi bantalan terhadap ekspansi pembiayaan. Penguatan penghimpunan dana juga terlihat dari seluruh jenis simpanan, terutama giro yang tumbuh paling tinggi.

Dari sisi nominal, total DPK mencapai Rp 9.658,5 triliun, lebih tinggi dari Rp 9.447 triliun pada Februari. Sementara kredit naik dari Rp 8.420,5 triliun menjadi Rp 8.516 triliun.

Dengan struktur tersebut, rasio penghimpunan dana terhadap penyaluran kredit memperlihatkan ruang intermediasi yang masih terjaga.

Kredit produktif mendominasi struktur pertumbuhan

Jika dilihat dari komposisinya, pertumbuhan kredit Maret 2026 lebih banyak didorong kredit produktif dibanding konsumsi. Kredit investasi tumbuh 20 persen, kredit modal kerja 4 persen, sedangkan kredit konsumsi 5,8 persen.

Dominasi kredit produktif juga tercermin dari sektor penopang pertumbuhan, yakni konstruksi, industri pengolahan, dan transportasi-komunikasi.

Kondisi ini berbeda dengan pola pertumbuhan yang biasanya lebih ditopang kredit konsumsi pada periode awal tahun.

Pada Maret 2026, ekspansi pembiayaan justru lebih terkonsentrasi pada sektor-sektor yang terkait aktivitas usaha dan pembangunan.

Perkembangan itu juga sejalan dengan kenaikan kredit properti yang ditopang konstruksi serta tingginya pertumbuhan kredit investasi.

SHUTTERSTOCK/STASIQUE Ilustrasi perjanjian kredit, kredit pemilikan rumah (KPR).

Di sisi lain, melambatnya kredit konsumsi, khususnya kendaraan bermotor, menunjukkan permintaan rumah tangga belum menjadi penggerak utama pertumbuhan pembiayaan.

Uang beredar menguat ditopang kredit

Penguatan penyaluran kredit pada Maret 2026 juga tercermin dalam perkembangan uang beredar. Komponen faktor yang memengaruhi M2 menunjukkan kredit menjadi salah satu penopang utama pertumbuhan likuiditas.

M2 tumbuh 9,7 persen yoy menjadi Rp 10.355,1 triliun, didukung pertumbuhan uang beredar sempit (M1) sebesar 14,4 persen (yoy) dan uang kuasi 5,2 persen.

Pada komponen M1, giro rupiah tumbuh 26,4 persen yoy, meningkat dibanding bulan sebelumnya 23,5 persen. Uang kartal di luar bank umum dan BPR tumbuh 10,8 persen (yoy).

Sementara pada uang kuasi, simpanan berjangka tumbuh 4,4 persen (yoy), tabungan lainnya 16,1 persen (yoy), dan giro valas 4,3 persen (yoy).

Dalam struktur faktor yang memengaruhi M2, kredit kepada sektor lainnya tumbuh 8,8 persen yoy menjadi Rp 9.040 triliun, menegaskan peran intermediasi perbankan terhadap ekspansi likuiditas.

Dengan pertumbuhan kredit yang stabil, likuiditas yang menguat, DPK yang meningkat lebih cepat, serta suku bunga yang menurun, data Maret 2026 menunjukkan penyaluran pembiayaan perbankan masih ditopang terutama oleh kredit produktif, sementara segmen konsumsi dan UMKM tumbuh lebih terbatas.

Bisnis.com, JAKARTA - Tahukah Anda, bahkan orang-orang terkaya di dunia pun terkadang tetap pakai kredit untuk beli hunian?

Elon Musk sebagai orang terkaya di dunia, dan sedang dalam perjalanan untuk menjadi triliuner pertama, telah melakukan satu hal yang harus dilakukan oleh sebagian besar warga Amerika biasa, yakni mengambil kredit rumah.

Dilansir Fortunes, CEO Tesla ini telah mengambil beberapa kredit besar, termasuk US$61 juta dari Morgan Stanley, untuk membiayai lima properti di California. Padahal, angka itu hanyalah sebagian kecil dari kekayaan bersihnya yang kini mencapai US$662 miliar.

Mungkin sulit memahami mengapa dia memilih meminjam puluhan juta dolar untuk membeli properti, alih-alih membayar tunai. Namun, para ahli keuangan mengatakan bahwa mengambil kredit, bahkan ketika Anda dapat dengan mudah membayar tunai, sebenarnya bisa menjadi strategi kekayaan yang cerdas.

Lantas, mengapa para miliarder masih mengambil kredit pemilikan rumah?

Salah satu alasan utamanya adalah sebagian besar kekayaan yang dimiliki oleh orang-orang UHNW (Ultra High Net Worth/Individu dengan Kekayaan Bersih Sangat Tinggi) terikat dalam investasi, saham, dan obligasi, dan mereka tidak menyimpan banyak uang tunai.

“Individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi berpikir berbeda tentang likuiditas dan leverage. Mereka lebih suka membiarkan uang mereka bekerja untuk mereka dalam investasi, bisnis, atau bahkan seni, daripada mengikat semuanya dalam satu properti," kata Miltiadis Kastanis, direktur eksekutif penjualan di Compass.

CEO Meta, Mark Zuckerberg, orang terkaya kelima di dunia, juga telah menggunakan kredit hunian untuk keuntungannya. Pada tahun 2012, Zuckerberg membiayai kembali rumahnya di Palo Alto dengan hipotek suku bunga variabel 1,05% selama 30 tahun.

Dengan suku bunga yang sangat rendah, kredit tersebut praktis tidak membebaninya sama sekali, jadi tidak masuk akal untuk menginvestasikan hampir US$6 juta dalam sebuah rumah.

Selain itu, meminjam uang selama era suku bunga sangat rendah di tahun 2010-an sangat menarik. Banyak pembeli kaya berhasil mengunci kredit rumah dengan suku bunga yang jauh lebih rendah daripada saat ini.

“Jika mereka yakin investasi mereka akan menghasilkan imbal hasil yang lebih besar daripada bunga yang mereka bayarkan untuk kredit rumah, maka lebih masuk akal untuk membiayai properti tersebut. Ini bukan hanya tentang biaya pinjaman itu sendiri, tetapi lebih tentang mengoptimalkan penempatan uang mereka," imbuh Kastanis.

Bunga kredit juga dapat dikurangkan dari pajak untuk pinjaman hingga US$750.000 bagi mereka yang menggunakan metode pengurangan pajak terperinci.

Meskipun kredit rumah Zuckerberg lebih dari itu, dia kemungkinan dapat mengurangi setidaknya sebagian dari bunga kreditnya, yang selanjutnya mengurangi biaya pinjaman.

“Kredit hunian juga memungkinkan optimalisasi pajak di beberapa yurisdiksi, karena pembayaran bunga dapat dikurangkan,” kata Islay Robinson, pendiri dan CEO perusahaan pialang kredit Enness Global.

Robinson menjelaskan, dalam lingkungan inflasi tinggi, nilai uang akan terkikis dari waktu ke waktu, sehingga menguntungkan untuk meminjam sekarang dan membayarnya nanti.

Selebriti Pakai Strategi yang Sama

Tak hanya para miliarder terkaya dunia, banyak selebriti dan orang-orang kaya lainnya mengambil pendekatan yang sama.

Salah satu contohnya, Paris Hilton, yang mengambil kredit atas rumah mewah senilai US$63 juta yang dibelinya dari Mark Wahlberg di Beverly Hills. Padahal,kekayaan Hilton diperkirakan antara US$300 juta dan US$400 juta.

Yang lebih menarik lagi adalah bahwa dia dan suaminya, Carter Reum, dilaporkan mengambil pinjaman tersebut setelah mereka membeli rumah dengan 12 kamar tidur dan 20 kamar mandi tersebut, yang menunjukkan kredit sebesar US$43,75 juta dengan JPMorgan Chase dengan suku bunga 5,25%.

“Hal ini mengejutkan banyak orang, tetapi sebenarnya cukup umum bagi orang-orang super kaya untuk mengambil kredit, bahkan ketika mereka mampu membayar penuh harga pembelian,” kata Evan Harlow, agen real estat di Maui Elite Property.

Bagi miliarder dan pembeli biasa, pada akhirnya keputusan pembelian akan tetap bergantung pada bagaimana mereka ingin uang mereka bekerja.

“Pelajaran bagi pembeli rata-rata bukanlah untuk meniru pendekatan mereka sepenuhnya, tetapi untuk memahami prinsipnya. Terkadang langkah keuangan paling cerdas bukanlah melunasi semuanya sekaligus, tetapi menjaga uang Anda tetap fleksibel dan bekerja untuk Anda,” kata Harlow.

JAKARTA, KOMPAS.com – Bank Indonesia (BI) mencatat penyaluran kredit perbankan pada Januari 2026 tumbuh 9,96 persen secara tahunan (year on year/yoy). Realisasi tersebut lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan Desember 2025 yang sebesar 9,69 persen (yoy).

Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan, pertumbuhan kredit tersebut ditopang oleh peningkatan pada seluruh jenis penggunaan kredit, terutama kredit investasi.

“Kinerja positif tersebut didukung oleh pertumbuhan kredit investasi sebesar 22,38 persen (yoy), kredit konsumsi sebesar 6,58 persen (yoy), dan kredit modal kerja sebesar 4,13 persen (yoy),” ujar Perry dalam konferensi pers, Kamis (19/2/2026).

KOMPAS.com/DIAN ERIKA Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo di Kompleks Istana Kepresidenan, Jakarta, Jumat (14/6/2024).

Menurut Perry, penguatan penyaluran kredit juga didukung oleh peningkatan kegiatan ekonomi, pelonggaran kebijakan moneter dan makroprudensial BI, serta realisasi program prioritas pemerintah.

“Pertumbuhan kredit perbankan perlu terus makin diperkuat untuk mendukung pertumbuhan ekonomi,” ujarnya.

Kredit tumbuh lebih tinggi, sejalan dengan perkembangan likuiditas

Data BI menunjukkan, kredit yang disalurkan perbankan pada Januari 2026 tercatat sebesar Rp 8.416,4 triliun atau tumbuh 10,2 persen (yoy), meningkat dibandingkan pertumbuhan Desember 2025 sebesar 9,3 persen (yoy).

Dari sisi jenis penggunaan, kredit modal kerja (KMK) pada Januari 2026 tumbuh 4,8 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 4,4 persen (yoy).

Peningkatan KMK terutama bersumber dari sektor listrik, gas, dan air bersih serta sektor konstruksi.

FREEPIK/PCH.VECTOR Ilustrasi kredit, fintech, pinjaman daring.

Sementara itu, kredit investasi (KI) tumbuh 21,9 persen (yoy), meningkat dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya yang sebesar 20,5 persen (yoy).

Pertumbuhan ini terutama ditopang sektor pertanian, peternakan, kehutanan, dan perikanan serta sektor konstruksi.

Adapun kredit konsumsi (KK) tumbuh 7,2 persen (yoy), naik dari 6,4 persen (yoy) pada Desember 2025.

Kenaikan tersebut terutama didorong oleh pertumbuhan kredit multiguna sebesar 9,9 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan 7,7 persen (yoy) pada bulan sebelumnya .

Secara sektoral, kredit yang disalurkan kepada sektor swasta domestik pada Januari 2026 mencapai Rp 8.416,4 triliun.

Kredit investasi ke sektor pertanian, peternakan, kehutanan, dan perikanan tumbuh 32,1 persen (yoy), sedangkan sektor konstruksi tumbuh 38,0 persen (yoy).

Kredit properti tumbuh, kredit UMKM terkontraksi

Pada segmen properti, penyaluran kredit properti tumbuh 14,1 persen (yoy), meningkat dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 13,1 persen (yoy). Pertumbuhan tersebut terutama didorong oleh kredit konstruksi yang tumbuh 34,4 persen (yoy).

Sementara itu, kredit kepada UMKM pada Januari 2026 tercatat terkontraksi 0,5 persen (yoy), setelah sebelumnya terkontraksi 0,3 persen (yoy).

Kontraksi tersebut terutama bersumber dari penurunan kredit modal kerja UMKM yang terkontraksi 4,8 persen (yoy).

Kredit skala usaha mikro masih tumbuh 0,1 persen (yoy), sedangkan kredit usaha kecil dan menengah masing-masing terkontraksi 1,0 persen dan 1,1 persen (yoy).

Dok. SHUTTERSTOCK Ilustrasi tabungan

DPK tumbuh 10,8 persen, likuiditas perbankan memadai

Dari sisi pendanaan, penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) pada Januari 2026 tercatat sebesar Rp 9.489,1 triliun atau tumbuh 10,8 persen (yoy), meningkat dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 10,5 persen (yoy).

Peningkatan DPK didorong oleh komponen giro dan tabungan yang tumbuh masing-masing 19,0 persen (yoy) dan 8,8 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan bulan sebelumnya.

Sementara itu, simpanan berjangka tumbuh relatif stabil sebesar 5,7 persen (yoy).

Dari sisi golongan nasabah, pertumbuhan DPK terutama bersumber dari DPK perorangan dan lainnya yang masing-masing meningkat 3,3 persen (yoy) dan 9,6 persen (yoy). DPK korporasi juga tetap tumbuh tinggi sebesar 18,2 persen (yoy).

Kondisi likuiditas perbankan dinilai tetap memadai. Rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) tercatat sebesar 27,54 persen pada Januari 2026, sementara DPK tumbuh 13,48 persen (yoy), menopang kapasitas pembiayaan bank.

Undisbursed loan masih tinggi

Perry menyampaikan, BI optimistis pertumbuhan kredit masih cukup kuat ke depan, baik dari sisi permintaan maupun penawaran.

Dari sisi permintaan, BI melihat ruang peningkatan kredit masih terbuka, terutama melalui optimalisasi fasilitas kredit yang belum digunakan (undisbursed loan).

Nilai undisbursed loan pada Januari 2026 tercatat mencapai Rp 2.506,47 triliun atau 22,65 persen dari plafon kredit yang tersedia. Angka tersebut meningkat dibandingkan bulan sebelumnya sebesar Rp 2.439,2 triliun atau 22,12 persen dari plafon kredit.

Dari sisi penawaran, kapasitas pembiayaan bank tetap memadai. Selain ditopang likuiditas yang kuat, minat penyaluran kredit juga terus membaik.

SHUTTERSTOCK/CREATE JOBS 51 Ilustrasi kredit, kredit perbankan.

“Minat penyaluran kredit oleh perbankan juga terus membaik, tecermin dari persyaratan pemberian kredit yang semakin longgar, kecuali pada segmen kredit konsumsi dan UMKM akibat masih tingginya risiko kredit pada kedua segmen tersebut,” kata Perry.

“BI memperkirakan pertumbuhan kredit 2026 pada kisaran 8 sampai 12 persen,” ucap dia.

Uang beredar tumbuh 10 persen

Pertumbuhan kredit tersebut sejalan dengan perkembangan likuiditas perekonomian. BI mencatat, likuiditas perekonomian atau uang beredar dalam arti luas (M2) pada Januari 2026 tumbuh 10,0 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan Desember 2025 sebesar 9,6 persen (yoy), sehingga mencapai Rp 10.117,8 triliun.

Berdasarkan komponennya, pertumbuhan M2 didorong oleh uang beredar sempit (M1) yang tumbuh 14,9 persen (yoy) dan uang kuasi yang tumbuh 5,4 persen (yoy).

M1 tercatat sebesar Rp 5.923,3 triliun atau tumbuh 14,9 persen (yoy), lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 14,0 persen (yoy).

Peningkatan M1 disebabkan oleh giro rupiah dan uang kartal di luar bank umum dan BPR yang masing-masing tumbuh 24,9 persen (yoy) dan 14,5 persen (yoy).

Sementara itu, uang kuasi tercatat sebesar Rp 4.148,0 triliun atau tumbuh 5,4 persen (yoy), sedikit melambat dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 5,6 persen (yoy).

Faktor yang memengaruhi pertumbuhan M2 pada Januari 2026 terutama berasal dari tagihan bersih kepada Pemerintah Pusat (Pempus) dan penyaluran kredit.

Tagihan bersih kepada Pempus tumbuh 22,6 persen (yoy), meningkat dibandingkan bulan sebelumnya sebesar 13,6 persen (yoy). Selain itu, penyaluran kredit tumbuh 10,2 persen (yoy).

Suku bunga kredit dan simpanan turun

SHUTTERSTOCK/MONSTER ZTUDIO Ilustrasi suku bunga, suku bunga acuan. Meski BI rate sudah turun empat kali, bunga kredit masih bertahan di level tinggi.

Pada Januari 2026, suku bunga kredit dan suku bunga simpanan mengalami penurunan dibandingkan bulan sebelumnya.

Rata-rata tertimbang suku bunga kredit pada Januari 2026 sebesar 8,79 persen, sedikit menurun dibandingkan 8,80 persen pada Desember 2025.

Suku bunga simpanan berjangka juga menurun pada tenor 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan, masing-masing menjadi 4,20 persen, 4,66 persen, 4,62 persen, dan 4,52 persen, lebih rendah dibandingkan bulan sebelumnya.

Perkembangan tersebut terjadi di tengah pertumbuhan uang primer (M0) adjusted yang pada Januari 2026 tercatat sebesar Rp 2.193,0 triliun atau tumbuh 14,7 persen (yoy), melanjutkan pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 16,8 persen (yoy).

Dengan dukungan likuiditas yang tetap memadai, pertumbuhan DPK yang solid, serta ruang permintaan kredit yang masih terbuka, BI memandang prospek kredit ke depan tetap terjaga dalam kisaran yang telah diproyeksikan.

Bisnis.com, JAKARTA—PT Ciputra Development Tbk. (CTRA) atau Ciputra Group menjalin kerja sama dengan sejumlah perbankan untuk mempermudah akses kredit bagi pembeli. Salah satunya untuk proyek The Forestine di Jakarta Barat.

Meiko Handoyo, Direktur Senior Ciputra Group, menyampaikan penandatanganan kerja sama dengan perbankan merupakan komitmen Ciputra Group dalam menghadirkan solusi hunian secara menyeluruh, tidak hanya dari sisi produk, tetapi juga kemudahan pembiayaan.

Melalui The Forestine, Ciputra Group turut mengambil bagian dalam mendukung percepatan sektor riil dengan mendorong peningkatan permintaan, laju pertumbuhan penyaluran kredit ke sektor properti nasional, dan investasi di sektor properti.

“Dengan suku bunga kompetitif, bahkan lebih rendah dari suku bunga acuan BI Rate 4,75%, mulai dari suku bunga tetap (fixed rate) 1 tahun hingga 10 tahun atau berjenjang, kami optimis kinerja pasar properti masih tetap terjaga dan positif,” paparnya dalam siaran pers, Minggu (1/2/2026).

Kolaborasi dengan bank rekanan merupakan bagian dari strategi pengembangan jangka panjang The Forestine. Kerja sama ini diharapkan mampu menciptakan ekosistem hunian yang saling terintegrasi, memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan, serta sejalan dengan upaya perusahaan dalam mendukung program pemerintah untuk meningkatkan kepemilikan rumah bagi masyarakat Indonesia.

MOU Ceremony KPR Bank The Forestine, kawasan hunian berkonsep forest home terbaru dari Ciputra Group di Jakarta Barat, secara resmi digelar di Marketing Gallery The Treehouse Club.

The Forestine menghadirkan beragam skema pembayaran diantaranya melalui pembiayaan KPR dengan suku bunga yang kompetitif dan didukung berbagai program menarik seperti DP 0%, bebas BPHTB serta kebijakan Pemerintah melalui PPN 0%.

Inovasi ini sebagai upaya memberikan kemudahan bagi konsumen dalam memiliki hunian, sekaligus menjawab kebutuhan pasar akan skema pembiayaan yang lebih fleksibel dan terjangkau.

General Manager Sales & Marketing The Forestine Bapak Jimmy Soh menambahkan bahwa dukungan perbankan menjadi faktor penting dalam mendorong kepercayaan konsumen terhadap pasar properti. Selain itu, fleksibilitas pembiayaan yang memudahkan keluarga muda maupun end-user dalam memiliki hunian dan investasi.

Kolaborasi ini juga memperkuat posisi The Forestine sebagai kawasan hunian unggulan di Jakarta Barat, sekaligus mencerminkan optimisme terhadap pertumbuhan pasar properti yang tetap positif.

The Forestine dengan mengusung konsep hunian tropis modern dengan lingkungan hijau dirancang sebagai kawasan tempat tinggal yang nyaman bagi lintas generasi.

Berlokasi strategis di kawasan pengembangan CitraGarden City, Jakarta Barat, The Forestine menghadirkan keseimbangan antara gaya hidup modern dan suasana alami, sekaligus menjadi pilihan hunian ideal bagi masyarakat urban masa kini.

KOMPAS.com - PT Bank KB Indonesia Tbk (KB Bank) menandatangani kerja sama pembiayaan dengan entitas anak perusahaan PT Intiland Development Tbk (Intiland) yang menangani pengembangan usaha kawasan industri, PT Intiland Sejahtera.

Melalui kerja sama tersebut, KB Bank memberikan fasilitas pembiayaan dengan total plafon hingga Rp 250 miliar kepada PT Intiland Sejahtera. Pinjaman ini akan digunakan untuk mendukung kebutuhan pembiayaan operasional dan pengembangan proyek kawasan industri perseroan.

Direktur Utama KB Bank Kunardy Darma Lie mengatakan, Intiland merupakan perusahaan dengan rekam jejak panjang dan portofolio yang solid di industri properti Indonesia.

Kerja sama tersebut merupakan langkah strategis KB Bank dalam memperluas portofolio pembiayaan berkualitas serta mendukung pengembangan sektor properti yang memiliki kontribusi besar terhadap perekonomian Indonesia.

“Kami berharap, fasilitas pinjaman yang kami berikan dapat mendorong ekspansi bisnis Intiland dan memberikan manfaat ekonomi yang lebih luas,” ujar Kunardy dalam siaran pers yang diterima Kompas.com, Jumat (12/12/2025).

Direktur PT Intiland Sejahtera David Hosea pun menyambut baik kerja sama tersebut serta mengapresiasi kepercayaan yang diberikan KB Bank.

“Kolaborasi ini memiliki nilai strategis bagi kami yang sedang mengembangkan kawasan industri jangka panjang dan berkontribusi terhadap pertumbuhan perekonomian nasional,” ujar David.

Sebagai informasi, PT Intiland Sejahtera memayungi sejumlah proyek pengembangan kawasan industri yang merupakan salah satu segmen usaha utama Intiland. Saat ini, perusahaan memiliki dua pengembangan kawasan industri, yakni Ngoro Industrial Park di Mojokerto, Jawa Timur, dan Batang Industrial Park di Batang, Jawa Tengah.

Selain segmen kawasan industri, Intiland juga memiliki portofolio yang terdiversifikasi, mulai dari hunian tapak, apartemen, gedung perkantoran, properti komersial, hingga jaringan hotel.

Proyek-proyek monumental perusahaan tersebut antara lain adalah South Quarter, Fifty Seven Promenade, Regatta, Talaga Bestari, Serenia Hills, Graha Famili, Praxis, Graha Natura, dan Amesta Living.

Selain fasilitas pembiayaan, kerja sama tersebut juga membuka peluang cross selling yang luas antara KB Bank dan Intiland, mulai dari cash management, payroll karyawan, direct throughput dari kawasan industri, layanan priority banking bagi pengurus grup, hingga fasilitas Kredit Pemilikan Rumah (KPR) bagi konsumen proyek Intiland.

Penandatanganan kerja sama tersebut memperkuat posisi KB Bank sebagai mitra finansial strategis bagi pelaku industri properti. Hal ini juga mencerminkan fokus KB Bank dalam memperluas portofolio kredit dengan prinsip quality growth dan manajemen risiko yang kuat.

Dengan semangat kolaborasi dalam mendukung pertumbuhan ekonomi nasional, KB Bank meyakini bahwa sinergi dengan Intiland akan menghadirkan nilai tambah jangka panjang bagi konsumen, pemangku kepentingan, dan sektor properti di Indonesia.

Bisnis.com, JAKARTA — Penyaluran kredit UMKM pada Oktober 2025 tercatat mengalami kontraksi atau minus sebesar 0,1% secara tahunan (year-on-year/YoY), setelah pada bulan sebelumnya tumbuh 0,2% yoy.

Merujuk data analisis uang beredar Bank Indonesia pada Oktober 2025, pelemahan ini terutama berasal dari kredit skala mikro dan menengah yang masing-masing menyusut 4,3% yoy dan 1,4% yoy, meski kredit usaha skala kecil masih tumbuh 6,4% yoy.

Di sisi lain, secara keseluruhan kredit perbankan tetap tumbuh positif. Total kredit pada Oktober 2025 mencapai Rp8.106,8 triliun, tumbuh 6,9% yoy, sedikit melambat dibanding pertumbuhan bulan sebelumnya sebesar 7,2% yoy. Pertumbuhan kredit ditopang oleh kredit korporasi yang naik 10,2% yoy serta kredit perorangan yang tumbuh 3,0% yoy.

Berdasarkan jenis penggunaan, Kredit Modal Kerja (KMK) tercatat tumbuh 2,1% yoy atau melambat dari 2,9% yoy pada September 2025.

"Pertumbuhan KMK terutama masih disokong sektor industri pengolahan dan sektor pertambangan dan penggalian," tulis Bank Indonesia dalam laporan tersebut, Jumat (21/11/2025).

Kredit Investasi (KI) tumbuh kuat sebesar 15,0% yoy, meningkat dari 14,4% yoy pada bulan sebelumnya. Pendorong utama segmen ini berasal dari sektor pengangkutan dan komunikasi, serta sektor listrik, gas, dan air bersih.

Adapun Kredit Konsumsi (KK) tumbuh 6,9% yoy, sedikit melambat dari 7,3% yoy pada September 2025. Pertumbuhan konsumsi terutama dikontribusi oleh Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), dan kredit multiguna.

Kredit properti juga menunjukkan perbaikan dengan pertumbuhan 5% yoy, lebih tinggi dari bulan sebelumnya yang tumbuh 4,3% yoy. Segmen real estate mencatat pertumbuhan tertinggi yakni 7,7% yoy.

Kendati sebagian besar segmen kredit tetap tumbuh positif, kontraksi di kredit UMKM menunjukkan tekanan terhadap pembiayaan sektor produktif berskala kecil dan menengah.

Berdasarkan jenis penggunaan, kontraksi kredit UMKM pada Oktober 2025 terutama dipengaruhi pelemahan pada Kredit Modal Kerja yang turun 1,4% yoy.

Bisnis.com, BALIKPAPAN — Sektor perbankan Kalimantan Timur mencatat kontraksi pada penyaluran kredit korporasi di kuartal II/2025. Hal tersebut menyusul perlambatan kinerja sejumlah sektor usaha utama di wilayah tersebut.

Kepala Kantor Perwakilan Bank Indonesia (KPwBI) Kaltim Budi Widihartanto menyatakan kredit korporasi mengalami kontraksi sebesar 3,33% secara tahunan (year on year/yoy), yang kontras dengan pertumbuhan positif yang tercatat pada periode sebelumnya.

"Lebih lanjut, kredit korporasi di Kaltim terkontraksi lebih dalam dibandingkan dengan kredit agregatnya," ujarnya dalam keterangan resmi, Selasa (21/10/2025).

Sementara itu, rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) sektor korporasi tetap terjaga pada level rendah, yakni 1,64%. Artinya, meskipun terjadi penyusutan penyaluran, kualitas debitur korporasi relatif masih terpelihara dengan baik.

Sementara itu, penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) korporasi turut mengalami nasib serupa dengan terkontraksi 8,17% (yoy).

Kontraksi ini merupakan pembalikan tajam dari tren pertumbuhan positif yang tercatat sebelumnya. Budi mengungkapkan penyebab utama penurunan DPK korporasi terletak pada anjloknya saldo giro hingga 19,40% (yoy).

Menurutnya, fenomena ini mencerminkan meningkatnya kebutuhan likuiditas pelaku usaha untuk menopang operasional bisnis, terutama seiring dengan ekspansi sektor industri pengolahan yang tumbuh 15,12% (yoy) dalam Produk Domestik Regional Bruto (PDRB).

Dari sisi komposisi, giro masih mendominasi DPK korporasi dengan pangsa 54,85%, diikuti deposito (33,63%) dan tabungan (11,52%).

Adapun, segmen rumah tangga menunjukkan dinamika yang berbeda.

Budi menjelaskan kredit rumah tangga masih mencatat pertumbuhan positif sebesar 11,94% (yoy) pada kuartal II/2025, meskipun sedikit melambat dibandingkan periode sebelumnya.

"Perlambatan tersebut didorong utamanya oleh penurunan kinerja kredit properti dan kendaraan bermotor ditengah terbatasnya daya beli rumah tangga tercermin dari tren penurunan Indeks Keyakinan Konsumen," jelasnya.

Sebaliknya, kredit multi guna atau pembiayaan untuk kebutuhan rutin justru mengalami peningkatan signifikan dengan pertumbuhan 11,64% (yoy).

Sayangnya, pertumbuhan kredit rumah tangga diiringi oleh kenaikan rasio NPL menjadi 2,49%, atau sedikit lebih tinggi dibandingkan rasio NPL kredit Kaltim secara umum.

Jika dirinci, kredit multi guna mencatat rasio NPL terendah pada angka 1,32% (yoy). Adapun, dia menuturkan kredit kendaraan bermotor mengalami lonjakan NPL yang cukup signifikan dari 1,87% menjadi 2,69% pada periode laporan.

Bisnis.com, JAKARTA — Pertumbuhan penyaluran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menunjukkan tren melambat meski pemerintah telah memperpanjang diskon pajak berupa insentif pajak pertambahan nilai ditanggung pemerintah (PPN DTP) sebesar 100% untuk pembelian rumah sepanjang 2026.

Data Bank Indonesia (BI) pada Februari 2026 menunjukkan, penyaluran KPR dan KPA mencapai Rp840,8 triliun tumbuh 5,0% secara tahunan (year on year/YoY), melambat dibandingkan bulan sebelumnya yang tercatat tumbuh 5,0% YoY.