Bisnis.com, JAKARTA — Perencanaan keuangan perlu diperkuat dengan evaluasi kondisi keuangan sebelum tahun berganti.

Langkah-langkah sederhana yang dilakukan di akhir tahun dapat membantu mengurangi beban pajak, memperbaiki pengelolaan uang, serta menyiapkan kondisi keuangan yang lebih sehat.

Berikut 10 tips keuangan perencanaan keuangan 2026:

1. Tentukan Tujuan Keuangan

Dilansir dari J.P. Morgan Private Bank, Sabtu (20/12/2025), mulailah dengan menetapkan tujuan keuangan yang jelas, baik jangka pendek maupun jangka panjang. Perencanaan berbasis tujuan membantu pengambilan keputusan menjadi lebih terarah dan sesuai dengan kemampuan finansial.

2. Cek Perubahan Aturan Pajak

Akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk mengecek apakah ada perubahan aturan pajak yang memengaruhi kondisi keuangan Anda. Konsultasi dengan penasihat pajak dapat membantu memahami dampaknya sejak dini.

3. Minta Proyeksi Pajak 2025

Meminta estimasi atau proforma tax return dari akuntan dapat membantu memprediksi kewajiban pajak sebelum tahun berakhir. Proyeksi ini berguna untuk menentukan apakah perlu mempercepat atau menunda pengakuan penghasilan maupun biaya tertentu.

4. Manfaatkan Strategi Tax-Loss Harvesting atau Kerugian Investasi

Strategi ini dilakukan dengan menjual aset yang mengalami kerugian untuk mengimbangi keuntungan pajak dari investasi lain. Langkah ini dapat menurunkan beban pajak, selama dilakukan sesuai aturan yang berlaku di masing-masing yurisdiksi.

5. Pastikan Dana Tunai Cukup

Menjaga ketersediaan dana tunai penting untuk kebutuhan sehari-hari, pengeluaran tak terduga, atau peluang baru. Likuiditas yang cukup memberi rasa aman saat kondisi ekonomi berubah.

6. Tinjau Pengeluaran dan Utang

Mengutip dari Onedigital, luangkanlah waktu untuk melihat kembali pengeluaran selama setahun terakhir. Perhatikan apakah ada pemborosan atau utang yang meningkat, lalu susun rencana perbaikan untuk 2026.

7. Maksimalkan Tabungan Pensiun

Akhir tahun menjadi kesempatan terakhir untuk menambah tabungan pensiun yang masih bisa dihitung untuk tahun pajak berjalan. Tambahan kecil pun bisa berdampak besar di masa depan.

8. Gunakan Sisa Dana Kesehatan

Bagi yang memiliki dana kesehatan pastikan dana tersebut digunakan sebelum kedaluwarsa. Beberapa biaya kesehatan dan obat-obatan bisa dimanfaatkan sebelum akhir tahun.

9. Perbarui Data Penerima Manfaat

Pastikan pula penerima manfaat pada rekening pensiun, asuransi, dan tabungan sudah sesuai kondisi terkini. Pembaruan ini penting agar aset tersalurkan sesuai keinginan.

10. Rencanakan Biaya Besar Tahun Depan

Siapkan anggaran untuk pengeluaran yang sudah dapat diperkirakan di 2026, seperti pajak, pendidikan, liburan, atau perawatan rumah. Perencanaan awal membantu menghindari tekanan keuangan. (Angela Keraf)