Bisnis.com, JAKARTA — Sejumlah platform digital raksasa seperti Shopee, Lazada, Gojek, dan Grab kian agresif mengembangkan bisnis pinjaman online (pinjol) guna menangkap peluang tingginya kebutuhan dana tunai masyarakat pada pertengahan tahun.

Pada momen ini, kebutuhan masyarakat diperkira meningkat seiring dengan tahun ajaran baru sekolah.

Pertengahan tahun menjadi periode menantang bagi keuangan keluarga di Indonesia akibat akumulasi pengeluaran musim liburan sekolah dan persiapan tahun ajaran baru.

Opsi pembiayaan digital dari platform teknologi menjadi salah satu alternatif pilihan, di mana akurasi perhitungan total kewajiban pembayaran sangat dipengaruhi oleh pemahaman pengguna terhadap rincian tarif yang diajukan masing-masing perusahaan.

Direktur Utama PT Lentera Dana Nusantara, Jonathan Christianto, menilai transparansi menjadi salah satu aspek penting dalam membantu masyarakat mengambil keputusan finansial secara lebih matang.

“Pengguna perlu memahami komponen biaya, tenor, hingga rincian pembayaran agar dapat menyesuaikan keputusan finansial dengan kemampuan mereka,” kata Jonathan dikutip Selasa (16/6/2026).

Berikut adalah rincian peta persaingan ekspansi produk pinjaman tunai dan perbandingan bunga dari empat ekosistem digital terbesar di Indonesia:

Shopee (SPinjam)

Layanan ini mengusung kampanye transparansi biaya guna membantu pengguna mengetahui estimasi cicilan sejak awal penawaran. Suku bunga pinjaman yang ditawarkan bersifat tetap, mulai dari 1,8% per bulan atau setara dengan 0,06% per hari.

Keunggulan utama terletak pada kebijakan bebas biaya administrasi untuk pengajuan pinjaman pertama. Sebagai ilustrasi, plafon pinjaman Rp1,5 juta mengenakan kewajiban cicilan sekitar Rp527.000 per bulan untuk tenor 3 bulan, serta kisaran Rp277.000 per bulan untuk tenor 6 bulan.

Gojek/GoTo (GoPay Pinjam):

Fitur yang dikelola oleh Findaya ini menyasar pengguna umum yang memerlukan dana tunai cepat untuk pemenuhan kebutuhan konsumtif maupun harian.
Suku bunga pinjaman dipatok flat berkisar antara 1,11% hingga 2,69% per bulan, sangat bergantung pada hasil profil risiko akun dan tenor.

Komponen biaya tambahan meliputi biaya layanan mulai 1,95% per bulan, biaya provisi (pencairan) sebesar 1% hingga 5,3% yang dipotong di awal, serta pengenaan Pajak Pertambahan Nilai (PPN) 11% dari total biaya layanan.

Untuk segmen pelaku usaha, tersedia opsi GoPay Pinjam Modal (GoModal) dengan tarif bunga lebih rendah berkisar 0,99% hingga 3% per bulan serta biaya admin sebesar 0 % sampai 3 %.

Lazada (LazBon)

Merupakan fitur pinjaman tunai hasil kolaborasi Lazada dengan beberapa mitra fintech lending resmi yang beroperasi sesuai koridor regulasi OJK untuk sektor multiguna.

Suku bunga pinjaman yang ditetapkan rata-rata berada pada rentang 1,5 % hingga 3,5 % per bulan, disesuaikan dengan penilaian skor kredit konsumen.

Struktur biaya tambahan mencakup biaya provisi atau admin sebesar 1 % hingga 5 % yang langsung memotong nominal pencairan dana ke rekening bank.

Skema denda keterlambatan merujuk pada aturan terbaru OJK dan AFPI dengan batas maksimal 0,1 % hingga 0,3 % per hari dari sisa pokok pinjaman.

Grab (GrabModal):

Fasilitas yang difasilitasi oleh OVO Finansial ini berfokus pada ekosistem produktif internal melalui dua skema utama, yaitu GrabModal Narik (mitra pengemudi) dan GrabModal Mantul (mitra merchantGrabFood/GrabMart).

Suku bunga pinjaman dipatok flat 4,0 % per bulan untuk program GrabModal Narik, serta berkisar antara 3,0 % hingga 5,0 % per bulan untuk GrabModal Mantul.

Perusahaan membebaskan biaya admin tambahan tersembunyi karena kalkulasi pemotongan telah dihitung terbuka sejak awal penawaran.
Sistem pembayaran menerapkan mekanisme potong saldo otomatis dari pendapatan harian mitra, sehingga sebagian besar program ini bebas dari pengenaan denda harian serta dilengkapi fitur jeda bayar saat mitra libur beroperasi.