Nilai tukar rupiah dibuka di level Rp17.614 per dolar AS pada perdagangan Jumat (15/5). Posisi tersebut menjadi titik terlemah mata uang Garuda sepanjang sejarah.

Pelemahan rupiah yang terus berlanjut membuat minat masyarakat terhadap investasi valas khususnya dolar AS ikut meningkat.

Di tengah ketidakpastian global dan tekanan terhadap rupiah, dolar dinilai menjadi salah satu instrumen "safe haven" yang kerap diburu untuk menjaga nilai aset.

Namun, kenaikan kurs dolar juga memunculkan pertanyaan baru bagi masyarakat, terutama investor pemula. Apakah saat ini masih menjadi waktu yang tepat untuk mulai membeli dolar, atau justru terlalu terlambat?

Lantas, bagaimana cara memulai investasi dolar di tengah kurs yang sedang tinggi? Apa saja yang perlu diperhatikan pemula agar tidak salah langkah? Berikut sejumlah hal yang perlu dicermati sebelum mulai berinvestasi dolar.

Perencana Keuangan Aidil Akbar Madjid menilai investasi dolar masih bisa dipertimbangkan, terutama di tengah tingginya ketidakpastian ekonomi global dan domestik.

Menurut Aidil, pergerakan dolar saat ini tidak hanya dipengaruhi faktor eksternal, tetapi juga tingkat kepercayaan masyarakat terhadap kondisi ekonomi di dalam negeri.

"Sekarang ini masyarakat Indonesia sedang berada di titik terendah terhadap tingkat kepercayaan pada pemerintahannya. Kondisi semakin penuh ketidakpastian," ujar Aidil kepada CNNIndonesia.com, Kamis (14/5).

Ia menilai kondisi tersebut membuat dolar masih berpotensi bertahan di level tinggi dalam waktu dekat.

"Kalau ini tidak ada perubahan signifikan di luar intervensi Bank Indonesia maupun Kementerian Keuangan, saya masih melihat dolar cukup kuat bertengger di angka Rp17.400-Rp17.500, bahkan kecenderungannya bisa melemah lagi (rupiahnya)," katanya.

Karena itu, menurut Aidil, membeli dolar saat ini masih memungkinkan dilakukan, termasuk bagi investor pemula.

Meski begitu, Aidil mengingatkan investasi dolar tetap memiliki risiko fluktuasi nilai tukar. Karena itu, kondisi keuangan pribadi harus dipastikan sehat terlebih dahulu sebelum mulai membeli dolar.

Menurutnya, pemula perlu memastikan sudah memiliki dana darurat, arus kas (cashflow) yang stabil, serta dana lebih yang memang siap diinvestasikan.

"Apakah dia sudah punya emergency fund, kemudian apakah investasi dolarnya bagian dari dana darurat, kondisi cashflow-nya oke atau tidak, apakah ada kelebihan dana setiap bulannya yang bisa diinvestasikan," ujarnya.

Ia menegaskan nilai dolar tetap bisa turun sewaktu-waktu jika muncul sentimen positif terhadap ekonomi domestik.

"Kalau ternyata mereka investasi sekarang terus dolarnya turun ke Rp16.500, berarti akan ada kerugian dalam jangka pendek. Jadi harus siap dulu dengan risiko turunnya nilai dolar," katanya.

Di tengah kondisi pasar yang masih penuh ketidakpastian, Aidil menyarankan pemula memilih instrumen yang likuid atau mudah dicairkan.

Menurutnya, dolar fisik maupun simpanan valas menjadi pilihan yang relatif fleksibel karena bisa digunakan sewaktu-waktu atau dijual saat harga naik.

"Kalau saya melihatnya sekarang lebih baik pegang yang liquid, artinya dolar fisik atau valas," ujarnya.

Aidil mengatakan instrumen yang likuid memudahkan investor mengambil keuntungan ketika kurs dolar mengalami kenaikan signifikan.

"Kalau tiba-tiba harganya naik ke Rp18 ribu atau Rp20 ribu per dolar AS, bisa juga take profit di situ," katanya.

Meski demikian, ia mengingatkan penyimpanan dolar fisik perlu dilakukan secara hati-hati karena uang dolar cukup sensitif terhadap kerusakan fisik.

Aidil menilai investasi dolar cukup fleksibel karena bisa digunakan untuk kebutuhan jangka pendek maupun panjang.

Dalam kondisi ekonomi yang penuh ketidakpastian, dolar dinilai cocok menjadi instrumen lindung nilai jangka pendek. Namun dalam jangka panjang, dolar juga bisa dimanfaatkan untuk kebutuhan pendidikan luar negeri atau dana darurat.

"Dolar ini hampir sama seperti emas. Disimpan jangka panjang pun enggak masalah karena rata-rata kenaikannya sekitar 5-6 persen per tahun," ujarnya.

Menurut Aidil, kenaikan dolar secara historis relatif setara dengan imbal hasil obligasi pemerintah.

Bersambung ke halaman berikutnya...

Aidil juga mengingatkan investor pemula agar tidak langsung membeli dolar dalam jumlah besar sekaligus di tengah kondisi pasar yang masih fluktuatif.

Ia menyarankan pembelian dilakukan secara bertahap atau menggunakan metode dollar cost averaging agar risiko kerugian bisa ditekan.

"Jangan langsung beli all in. Dicicil saja supaya kalau tiba-tiba dolar turun, kerugiannya enggak terlalu besar," katanya.

Sementara itu, Perencana Keuangan OneShildt Consulting Agustina Fitria menilai investasi dolar sebaiknya dilakukan dengan tujuan keuangan yang jelas.

Menurut Fitria, investasi berbasis dolar akan lebih relevan jika memang digunakan untuk kebutuhan dalam mata uang asing, seperti biaya pendidikan atau liburan ke luar negeri.

"Investasi apa pun sebaiknya dilakukan untuk jangka panjang dan tujuan yang terarah," ujar Fitria kepada CNNIndonesia.com.

Ia juga menilai masyarakat yang memiliki penghasilan dalam dolar tidak perlu terlalu fokus pada naik-turunnya kurs untuk mulai berinvestasi.

"Jika sumber pemasukan dalam dolar, maka juga bisa langsung diinvestasikan dalam dolar tanpa melihat apakah dolar sedang naik atau turun," katanya.

Fitria mengatakan salah satu kesalahan yang paling sering terjadi adalah terlalu lama menunggu momentum kurs turun.

Akibatnya, dana yang semula disiapkan untuk investasi justru habis untuk kebutuhan konsumtif sehari-hari.

"Yang sering terjadi adalah menunggu momentum dolar turun baru berinvestasi, malah uangnya sudah keburu terpakai untuk konsumsi," ujarnya.

[Gambas:Photo CNN]

Selain tabungan valas, Fitria mengatakan investor juga bisa mempertimbangkan instrumen lain seperti obligasi dolar dan reksa dana dolar.

Menurutnya, obligasi dolar memiliki keunggulan berupa imbal hasil tetap atau kupon. Namun investor perlu memperhatikan rating penerbit dan risiko jika obligasi dijual sebelum jatuh tempo.

"Menjual obligasi sebelum jatuh tempo berisiko penurunan harga dan juga kesulitan likuiditas," katanya.

Sementara itu, reksa dana dolar dinilai lebih likuid dan memiliki risiko yang lebih terdiversifikasi dibanding obligasi.

"Keuntungan reksa dana biasanya diperoleh dari kenaikan NAB saat dijual," pungkas Fitria.

Momentum Lebaran kerap identik dengan lonjakan pengeluaran, mulai dari biaya mudik, belanja kebutuhan hari raya, hingga pemberian Tunjangan Hari Raya (THR) kepada keluarga dan kerabat.

Tak jarang, pengeluaran juga melebar ke kebutuhan sosial seperti oleh-oleh, acara kumpul keluarga, hingga traktiran selama di kampung halaman.

Tanpa perencanaan dan pengendalian yang tepat, kondisi ini bisa membuat keuangan menjadi "seret" setelah libur panjang usai.

Bahkan, anggaran kebutuhan rutin bisa terganggu di bulan berikutnya.

Lantas, apa saja langkah yang perlu dilakukan agar kondisi finansial tetap sehat?

Perencana Keuangan Aidil Akbar Madjid menilai kondisi pasca Lebaran tahun ini relatif tidak terlalu berat karena berdekatan dengan periode gajian. Namun demikian, langkah pertama yang tetap harus dilakukan adalah menata ulang keuangan.

Menurutnya, masyarakat perlu mengecek kembali pengeluaran selama Lebaran, termasuk apakah ada dana darurat atau tabungan yang terpakai. Jika iya, maka dana tersebut harus segera diisi kembali dari gaji berikutnya.

"Begitu gajian, langsung dialokasikan lagi untuk mengisi dana yang sempat terpakai, baik itu tabungan maupun dana darurat," ujarnya kepada CNNIndonesia.com, Senin (16/3).

Aidil juga mengingatkan bahwa penggunaan utang selama Lebaran akan memperberat kondisi keuangan setelahnya. Oleh karena itu, penting untuk segera menyelesaikan kewajiban tersebut, baik dengan pelunasan langsung maupun cicilan dalam jangka pendek.

"Jangan menggunakan utang gitu ya, kartu kredit, dan sebagainya itu jangan dipakai. Karena kalau dipakai, nanti efeknya pada saat balik ke kota besar harus bayar cicilan tuh, harus bayar utang," kata Aidil.

Aidil menegaskan masyarakat sebaiknya tidak menggunakan paylater, kartu kredit, atau pinjaman online untuk kebutuhan Lebaran, terutama yang bersifat konsumtif seperti membeli oleh-oleh.

Menurutnya, THR sejatinya memang diperuntukkan untuk kebutuhan hari raya, seperti transportasi mudik, berbagi dengan keluarga, hingga membeli kebutuhan Lebaran. Karena itu, penggunaan utang untuk menutup kebutuhan tersebut justru tidak tepat.

"Tidak boleh (pakai pinjaman online) kalau dari saya sih. Lebaran pake pinjaman online itu kan sama aja Memaksakan lebaran di kampung halaman padahal dia gak mampu kan," tegasnya

Ia juga menyarankan agar masyarakat lebih bijak dalam mengatur pengeluaran, misalnya dengan menentukan prioritas dalam memberi oleh-oleh atau amplop kepada keluarga.

Selain itu, penting untuk tidak terjebak gengsi atau tekanan sosial selama di kampung halaman yang bisa memicu pengeluaran berlebihan.

Sementara itu, Perencana Keuangan OneShildt Consulting Budi Rahardjo menyarankan masyarakat melakukan "financial check-up" setelah Lebaran.

Langkah ini meliputi pengecekan sisa kas dari THR dan bonus, total utang (termasuk paylater dan kartu kredit), serta memastikan tidak ada kewajiban pembayaran yang terlewat.

"Langkah pertama adalah "financial check-up" dengan cek sisa kas dari THR dan bonus, total utang terutama apabila ada utang paylater dan kartu kredit, dan tanggal kewajiban yang jatuh tempo berikutnya jangan sampai terlewat karena kas sudah habis untuk pengeluaran hari raya sedangkan tanggal gajian berikutnya masih panjang," ujar Budi kepada CNN Indonesia.com, Selasa (17/3).

Ia juga mengingatkan pentingnya merapikan prioritas pengeluaran dengan mendahulukan kebutuhan wajib dan cicilan, serta menunda pengeluaran konsumtif.

Budi menambahkan, setelah pengeluaran besar, masyarakat perlu masuk ke fase "recovery mode" atau pemulihan keuangan dengan cara berhemat hingga kondisi kembali stabil.

Prioritas utama adalah mengisi kembali dana darurat, melunasi utang, serta tetap menyisihkan minimal 10-20 persen penghasilan untuk tabungan.

Jika kondisi arus kas masih terbatas, ia menyarankan agar fokus utama diarahkan pada pelunasan utang terlebih dahulu sebelum kembali berinvestasi.

Dengan langkah yang disiplin dan terencana, kondisi keuangan pasca Lebaran tidak hanya bisa pulih, tetapi juga menjadi lebih sehat ke depannya.

"Dana darurat yang terpakai diisi kembali seperti sebelumnya, cicilan utang sudah dibayar dan amankan minimal 10-20 persen penghasilan untuk tabungan, meski kecil. Bisa juga gunakan metode budgeting sederhana (misalnya metode 50:30:20). Jika cashflow masih ketat dan tidak memungkinkan, fokus dulu menurunkan utang sebelum kemudian berlanjut ke menabung dan investasi," pungkas Budi.