Bisnis.com, JAKARTA — Perbankan mulai mengubah strategi penyaluran kredit dengan lebih selektif membiayai sektor-sektor usaha yang dinilai memiliki prospek pertumbuhan dan risiko yang lebih terukur.

Pergeseran tersebut tercermin dari melesatnya pertumbuhan kredit investasi yang jauh melampaui kredit konsumsi maupun kredit modal kerja.

Direktur Eksekutif NEXT Indonesia Center Christiantoko mengatakan bank kini tidak lagi hanya mempertimbangkan besarnya kebutuhan pembiayaan, tetapi juga prospek usaha, kualitas risiko, serta kontribusi suatu sektor terhadap pertumbuhan ekonomi.

“Pergeseran ini menunjukkan fungsi intermediasi perbankan mulai lebih banyak mengalir ke sektor-sektor yang menciptakan nilai tambah,” kata Christiantoko dalam keterangan resminya, Minggu (28/06/2026).

Laporan NEXT Indonesia Center bertajuk Sektor Usaha Favorit Perbankan menunjukkan outstanding kredit bank umum terus meningkat dalam tiga tahun terakhir.

Hingga April 2026, total kredit bank umum mencapai Rp8.755 triliun. Dari jumlah tersebut, kredit yang disalurkan ke sektor ekonomi mencapai Rp6.454 triliun, sedangkan kredit konsumsi rumah tangga sebesar Rp2.301 triliun.

Menurut Christiantoko, peningkatan tersebut menunjukkan fungsi intermediasi perbankan tetap berjalan kuat di tengah dinamika perekonomian nasional.

Perubahan paling mencolok terlihat pada komposisi penggunaan kredit. Per April 2026, kredit investasi tumbuh 19,48% secara tahunan (year on year/YoY), jauh lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit modal kerja sebesar 6,04% YoY maupun kredit konsumsi sebesar 6,13% YoY.

Dia menilai lonjakan kredit investasi mencerminkan semakin besarnya pembiayaan yang diarahkan untuk pembangunan aset produktif, ekspansi usaha, serta investasi jangka panjang.

“Ketika jenis kredit ini tumbuh paling cepat, berarti ada keyakinan bahwa aktivitas ekonomi masih memiliki ruang untuk berkembang,” ujarnya.

Dari sisi kualitas aset, kondisi kredit perbankan secara umum masih terjaga. Rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) gross tercatat sebesar 2,17% pada April 2026.

Namun, jika dilihat berdasarkan jenis penggunaan kredit, profil risikonya mulai menunjukkan perbedaan. Kredit investasi menjadi segmen dengan kualitas terbaik dengan NPL hanya 1,34%.

Sebaliknya, kredit modal kerja masih menjadi segmen dengan risiko tertinggi dengan NPL sebesar 2,64%. Sementara itu, NPL kredit konsumsi berada di level 2,40%, yang mengindikasikan masih adanya tekanan terhadap kemampuan bayar rumah tangga akibat beban cicilan, pelemahan daya beli, dan ketidakpastian pendapatan.

Konstruksi Pimpin Pertumbuhan Kredit

Berdasarkan analisis NEXT Indonesia Center, terdapat lima sektor usaha yang menjadi tujuan utama ekspansi kredit perbankan berdasarkan laju pertumbuhannya, yakni konstruksi, pengadaan listrik dan gas, aktivitas profesional dan perusahaan, real estat, serta aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial.

Penilaian tersebut didasarkan pada pertumbuhan kredit tertinggi, bukan pada besarnya nilai outstanding kredit.

Sektor konstruksi mencatat pertumbuhan kredit tertinggi, yakni sebesar 45,54% secara tahunan pada April 2026. Menariknya, lonjakan pembiayaan tersebut diikuti penurunan NPL dari 2,64% pada April 2025 menjadi 1,99%.

“Pertumbuhan kredit yang tinggi akan jauh lebih berkualitas apabila diikuti penurunan risiko kredit. Itu berarti bank tidak hanya mengejar ekspansi, tetapi tetap menjaga prinsip kehati-hatian,” ungkapnya.

Di posisi berikutnya, sektor pengadaan listrik dan gas mencatat pertumbuhan kredit sebesar 23,27% dengan NPL hanya 0,22%, menjadikannya sektor dengan risiko kredit paling rendah.

Karakter bisnis yang ditopang kontrak jangka panjang, permintaan yang stabil, serta perannya sebagai infrastruktur ekonomi dinilai membuat sektor tersebut semakin menarik bagi perbankan.

Sementara itu, kredit ke sektor aktivitas profesional dan perusahaan tumbuh 15,15%, disusul sektor real estat sebesar 14,12%, serta sektor aktivitas kesehatan manusia dan aktivitas sosial sebesar 12,92% pada April 2026.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) menyebut belum pulihnya keyakinan pelaku usaha untuk melakukan ekspansi menjadi tantangan penyaluran kredit perbankan.

Direktur Utama BRI Hery Gunardi menyampaikan bahwa tantangan industri perbankan tidak melulu masalah likuiditas, pemulihan kepercayaan dan prospek usaha agar ekspansi kembali berjalan justru menjadi kunci utama.

“Pada saat ini yang dibutuhkan bukan sekadar likuiditas tambahan tapi penguatan keyakinan pelaku usaha agar ekspansi kembali berjalan,” kata Hery dalam Konferensi Pers Laporan Kinerja Keuangan BRI Kuartal IV/2025 secara virtual pada Kamis (26/2/2026).

Adapun likuiditas perbankan, terutama pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) kembali menguat bahkan mencapai double digit yakni sebesar 13,83% secara tahunan (year on year/YoY) pada 2025.

Pada saat yang sama, pertumbuhan kredit hingga akhir 2025 mencapai sebesar 9,69% YoY, lebih rendah dibandingkan pertumbuhan kredit pada 2024 yang sebesar 10,93% YoY.

Data Bank Indonesia (BI) menunjukkan bahwa saat ini terjadi perlambatan kredit yang lebih dipengaruhi oleh faktor demand. “Jadi tantangannya bukan pada supply dana tetapi pada kepercayaan dan prospek usaha,” ujarnya.

Di sisi lain, BRI mematok pertumbuhan kredit pada kisaran 7—9% YoY tahun ini. Pasalnya, perseroan akan lebih selektif dalam menyalurkan kredit.

Hery Gunardi mengatakan, BRI sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas dan memberikan imbal hasil yang bagus bagi perseroan. Kendati begitu, perseroan juga memastikan agar kredit yang disalurkan tidak berdampak buruk terhadap kualitas aset BRI.

“Kalau kita lihat guidance, kredit itu mungkin kita akan bergerak pertumbuhan masih single digit antara 7—9%. Jadi kita memang sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas,” ungkapnya.

Untuk diketahui, penyaluran kredit BRI secara konsolidasi mencapai Rp1.521,49 triliun hingga akhir 2025. Realisasi itu tumbuh 12,31% YoY dari periode yang sama tahun lalu.

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) menyebut belum pulihnya keyakinan pelaku usaha untuk melakukan ekspansi menjadi tantangan penyaluran kredit perbankan.

Direktur Utama BRI Hery Gunardi menyampaikan tantangan utama industri perbankan saat ini terletak pada pemulihan kepercayaan dan prospek usaha agar ekspansi kembali berjalan.

“Pada saat ini yang dibutuhkan bukan sekadar likuiditas tambahan tapi penguatan keyakinan pelaku usaha agar ekspansi kembali berjalan,” kata Hery dalam Konferensi Pers Laporan Kinerja Keuangan BRI Kuartal IV/2025 secara virtual pada Kamis (26/2/2026).

Adapun likuiditas perbankan, terutama pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) kembali menguat bahkan mencapai double digit yakni sebesar 13,83% secara tahunan (year on year/YoY) pada 2025.

Pada saat yang sama, pertumbuhan kredit hingga akhir 2025 mencapai sebesar 9,69% YoY, lebih rendah dibandingkan pertumbuhan kredit pada 2024 yang sebesar 10,93% YoY.

Data Bank Indonesia (BI) menunjukkan bahwa saat ini terjadi perlambatan kredit yang lebih dipengaruhi oleh faktor demand. “Jadi tantangannya bukan pada supply dana tetapi pada kepercayaan dan prospek usaha,” ujarnya.

Di sisi lain, BRI mematok pertumbuhan kredit pada kisaran 7—9% YoY tahun ini. Pasalnya, perseroan akan lebih selektif dalam menyalurkan kredit.

Hery Gunardi mengatakan, BRI sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas dan memberikan imbal hasil yang bagus bagi perseroan. Kendati begitu, perseroan juga memastikan agar kredit yang disalurkan tidak berdampak buruk terhadap kualitas aset BRI.

“Kalau kita lihat guidance, kredit itu mungkin kita akan bergerak pertumbuhan masih single digit antara 7—9%. Jadi kita memang sangat selektif memilih sektor-sektor yang berkualitas,” ungkapnya.

Untuk diketahui, penyaluran kredit BRI secara konsolidasi mencapai Rp1.521,49 triliun hingga akhir 2025. Realisasi itu tumbuh 12,31% YoY dari periode yang sama tahun lalu.

Bisnis.com, JAKARTA — BRI Research Institute dalam survei terbarunya menyebut pelaku UMKM memandang prospek usaha pada kuartal IV/2025 lebih cerah dibandingkan kuartal sebelumnya.

Survei Kegiatan Usaha dan Sentimen Bisnis UMKM Bank Rakyat Indonesia mencatat peningkatan Indeks Ekspektasi Bisnis menjadi 120,7 dari 116,5 pada kuartal III/2025 menunjukkan semakin kuatnya keyakinan para pelaku usaha terhadap peluang pertumbuhan dalam beberapa bulan ke depan.

“Pelaku UMKM memandang prospek usaha pada kuartal IV/2025 akan lebih baik dibandingkan kuartal sebelumnya,” tulis laporan itu, dikutip pada Selasa (2/12/2025).

Keyakinan itu didukung oleh beragam faktor. Di antaranya, aktivitas bisnis UMKM masih berada pada fase ekspansi dengan nilai indeks 101,9. Pada saat yang sama, optimisme pelaku UMKM meningkat, tercermin dari Indeks Ekspektasi Bisnis yang naik menjadi 120,7 pada kuartal III/2025 dari 116,5 pada periode sebelumnya.

Direktur Micro BRI Akhmad Purwakajaya menyampaikan ekspansi bisnis UMKM tersebut ditopang oleh kombinasi faktor yang saling menguatkan.

“Harga barang input yang relatif stabil dan mudah didapat, serta kondisi cuaca yang kondusif mendorong peningkatan produktivitas sektor pertanian dan hasil tangkapan ikan nelayan,” ujar Akhmad dalam keterangannya, Selasa (2/12/2025).

Normalisasi aktivitas masyarakat setelah momen Hari Besar Keagamaan Nasional (HBKN) serta libur sekolah pun kian memperbaiki kinerja UMKM yang beroperasi di sekitar lingkungan kerja dan sekolah.

Di sisi lain, BRI dalam surveinya mengungkapkan bahwa kondisi rentabilitas usaha alias kemampuan usaha untuk menghasilkan laba dalam periode tertentu tercatat menurun.

Kondisi ini searah dengan penurunan omzet usaha dan kenaikan harga barang input (terutama pada sektor industri pengolahan) dan harga barang dagangan (pada sektor perdagangan) sehingga menekan volume penjualan dan menggerus keuntungan usaha.Hal ini tentu akan berdampak pada kemampuan pebisnis UMKM untuk membayar angsuran pinjaman tepat waktu.

Lebih lanjut, BRI mencatat Indeks Sentimen pebisnis UMKM berada di angka 111,9 pada kuartal III/2025. Hal ini menandakan lebih banyak pelaku usaha yang memberikan penilaian ‘baik’ dibanding ‘buruk’.

Ekspektasi pelaku UMKM untuk kuartal IV/2025 juga diketahui menguat mencapai 134,8 dari kuartal sebelumnya yang hanya 133,3 poin, ditunjang oleh keyakinan terhadap prospek sektor usaha, prospek usaha responden, serta prospek perekonomian nasional.

Dengan kondisi bisnis UMKM yang masih ekspansif, serta prospek perekonomian yang diperkirakan makin membaik ke depan, pebisnis UMKM tetap memberikan penilaian yang tinggi terhadap kemampuan pemerintah menjalankan tugas-tugas utamanya. Keyakinan itu tercermin pada IKP yang tetap tinggi di level 121,1.