Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan kinerja industri perbankan Tanah Air masih dalam kondisi yang solid dan mencatatkan pertumbuhan positif.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menyampaikan bahwa revisi outlook negatif terhadap bank-bank besar di Indonesia, termasuk Himpunan Bank Milik Negara (Himbara), oleh lembaga pemeringkat internasional seperti Moody’s dan Fitch, bukan dikarenakan faktor fundamental kinerja perbankan tersebut, tetapi lebih dipicu perubahan outlook peringkat kredit sovereign Indonesia dari stabil menjadi negatif.

“Perubahan outlook peringkat kredit sovereign Indonesia dari stabil menjadi negatif, turut memengaruhi persepsi risiko terhadap sektor perbankan nasional serta pengaruh faktor eksternal dinamika makroekonomi global,” kata Dian dalam keterangannya, Rabu (25/3/2026).

Untuk diketahui, peringkat Lembaga/Institusi/Perusahaan pada suatu negara secara umum setara atau lebih rendah dibandingkan peringkat sovereign d negara tersebut.

Dian menambahkan, kondisi industri perbankan nasional pada dasarnya berada dalam kondisi yang positif. Hal ini tecermin dari pertumbuhan kredit pada Januari 2026 sebesar 9,96% (year on year/YoY) sejalan dengan pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) sebesar 13,48% (YoY).

Selain itu, dia mengungkapkan bahwa kualitas kredit terjaga dengan NPL sebesar 2,14%, permodalan yang kuat sebesar 25,87%, serta likuiditas yang ample dengan rasio AL/NCD, AL/DPK dan LCR masing-masing sebesar 121,23%, 27,54%, dan 197,92%, jauh di atas threshold.

Dari sisi fundamental, kinerja bank-bank besar di Indonesia dan Himbara, saat ini berada pada level yang kuat dengan rasio permodalan dan likuiditas yang memadai untuk mengantisipasi berbagai potensi risiko ke depan. Pertumbuhan kredit Kelompok Bank berdasarkan Modal Inti (KBMI) 4 dan Himbara mencatatkan pertumbuhan kredit double digit, masing-masing 13,34% dan 13,43%.

Di sisi pendanaan, pertumbuhan DPK untuk KBMI 4 dan Himbara masing-masing 16,32% dan 16,38%. Menurut Dian, kondisi ini menunjukkan tingkat kepercayaan masyarakat tetap kuat dan kondisi likuiditas berada pada level yang sangat terjaga.

Dian juga menyebut bahwa ketahanan permodalan berada pada level yang sangat kuat. Rasio CAR Himbara pada Januari 2026 berada pada level 20,32%, sedangkan rasio CAR KBMI 4 pada level 22,33%, memberikan ruang ekspansi bisnis yang memadai sekaligus menjadi bantalan yang kuat dalam mengantisipasi potensi risiko ke depan.

Kemudian dari aspek kualitas aset, rasio kredit bermasalah (NPL Gross) berada pada kisaran kurang dari 1%—3%, dengan Loan at Risk (LaR) tetap terkendali dan didukung pembentukan cadangan yang memadai. Hal ini mencerminkan penerapan tata kelola dan manajemen risiko yang prudent, khususnya dalam menjaga kualitas penyaluran kredit.

Sepanjang 2025, Bank KBMI 4 dan Himbara turut membukukan laba yang baik, mencerminkan keseimbangan antara pertumbuhan, efisiensi, kualitas aset, dan penguatan manajemen risiko.

Di tengah ketidakpastian global, Himbara juga terus menunjukkan kinerja intermediasi yang stabil dan peran strategisnya dalam mendukung pembiayaan sektor riil dan program prioritas pemerintah.

Optimistis Kembali ke Posisi Stabil

Dian mengatakan, penyesuaian terhadap outlook yang dilakukan pada prinsipnya merupakan penilaian dari lembaga pemeringkat dan tidak secara langsung akan memengaruhi kemampuan bank dalam mengakses sumber pendanaan.

Saat ini, dia mengungkapkan bahwa peringkat kredit bank KBMI 4 dan Himbara tetap pada level investment grade dan didukung oleh fundamental yang kuat.

Selain itu, struktur pendanaan perbankan nasional pada umumnya masih didominasi oleh DPK domestik sehingga ketergantungan terhadap pendanaan eksternal, terutama pendanaan internasional, relatif terbatas.

“Dalam hal diperlukan, perbankan sudah memiliki perhitungan atas kebutuhan tersebut, termasuk perhitungan atas biaya dibandingkan manfaat yang akan dihasilkan serta opsi-opsi untuk mendapatkan pendanaan tersebut,” tuturnya.

Dian menegaskan, OJK menghormati metodologi dan pandangan setiap lembaga pemeringkat internasional serta memandang bahwa penyesuaian outlook ini bersifat sementara dan berpotensi untuk kembali berubah (reversible) seiring dengan membaiknya prospek perekonomian global dan domestik, serta penguatan fundamental ekonomi, khususnya indikator fiskal dan eksternal.

“Dengan perkembangan tersebut, outlook peringkat kredit ke depan berpeluang kembali ke posisi stabil maupun positif,” ujarnya.

Dia memastikan bahwa OJK terus melakukan pengawasan secara berkelanjutan untuk memastikan bank tetap menjalankan prinsip kehati-hatian, tata kelola yang baik, serta manajemen risiko yang memadai.

”OJK bersama-sama dengan pemangku kepentingan lainnya, terutama anggota Komite Stabilitas Sistem Keuangan [KSSK], akan terus mengawal serta menjaga stabilitas sistem keuangan melalui koordinasi kebijakan dan penguatan pengawasan, agar ketahanan sektor perbankan senantiasa tetap terjaga dalam menghadapi dinamika dan pertumbuhan perekonomian,” ujarnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Investment Analyst Infovesta Utama Ekky Topan menilai pemangkasan outlook oleh Moody’s Ratings menjadi sinyal bahwa risiko ke depan meningkat bagi kelima bank besar di Indonesia.

Meki demikian, Ekky berpendapat langkah lembaga pemeringkat global yang mempertahankan peringkat kredit menunjukkan fundamental dan kekuatan perbankan saat ini masih dinilai solid.

Ekky menyampaikan langkah Moody’s tersebut menjadi sinyal peringatan bagi investor, terutama terkait faktor risiko dari sisi kebijakan dan kondisi fiskal yang berpotensi menekan ruang pertumbuhan perbankan jika tidak dikelola dengan baik.

“Jadi ini semacam ‘peringatan’ buat investor: Moody’s melihat ada faktor risiko, terutama dari sisi kebijakan dan kondisi fiskal, yang kalau tidak dikelola bisa ikut menekan ruang pertumbuhan bank ke depan,” kata Ekky, dikutip pada Rabu (11/2/2026).

Dari sisi pasar saham, Ekky menyebut sentimen negatif ini berpeluang menahan pergerakan saham perbankan karena investor, khususnya asing, cenderung lebih selektif saat risiko meningkat.

Tekanan terhadap valuasi, lanjut dia, juga dapat terjadi seiring naiknya persepsi risiko, terutama jika kekhawatiran pasar berkaitan dengan defisit fiskal dan risiko negara.

Kendati demikian, Ekky menilai dampak jangka pendeknya relatif terbatas. Pasalnya, tekanan pasar yang terjadi sebelumnya dinilai sudah cukup dalam sehingga sebagian sentimen negatif telah tercermin dalam harga saham.

Namun ke depan, dia memperkirakan potensi penguatan saham bank akan lebih terbatas hingga terjadi perbaikan persepsi risiko serta kejelasan arah kebijakan.

“Yang lebih terasa justru ke depan: potensi kenaikan saham bank bisa jadi lebih terbatas sampai ada perbaikan persepsi risiko dan kejelasan arah kebijakan,” tuturnya.

Sebagaimana diketahui, Moody’s Ratings memangkas outlook lima bank besar Indonesia dari stabil menjadi negatif. Kelima bank itu yakni Bank Mandiri, BRI, BNI, BCA, dan BTN.

Dalam catatan Bisnis, penyesuaian outlook ini dilakukan menyusul perubahan outlook peringkat kredit Pemerintah Indonesia. Meski begitu, peringkat kredit kelima bank tersebut tetap dipertahankan.

Kendati begitu, Moody’s menilai bahwa peringkat kelima bank tersebut berpotensi ikut turun jika ke depan peringkat kredit Indonesia diturunkan.

Sebaliknya, kenaikan peringkat dinilai kecil kemungkinannya dalam waktu dekat, meski prospek dapat kembali stabil apabila peringkat Indonesia tetap bertahan di level saat ini.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memastikan akan melakukan pertemuan dengan lembaga pemeringkat Moody’s Ratings menyusul keputusan pemangkasan outlook lima bank besar Indonesia dari stabil menjadi negatif. OJK menegaskan tidak ada persoalan struktural maupun fundamental di sektor perbankan nasional yang perlu dikhawatirkan.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan merangkap Anggota Dewan Komisioner OJK Dian Ediana Rae menilai pemangkasan outlook tersebut bukan mencerminkan pelemahan kondisi perbankan secara individual.

“Kita sih enggak khawatir, karena secara struktural tidak ada isu. Secara fundamental juga tidak ada isu yang terkait dengan panggilan kita itu,” ujarnya kepada wartawan, Selasa (10/2/2026).

Menurutnya, pertemuan dengan Moody’s akan menjadi ajang klarifikasi bersama, tidak hanya oleh OJK, tetapi juga melibatkan Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK). Komunikasi yang berbasis data dan informasi dinilai menjadi kunci dalam menjelaskan kondisi perbankan nasional kepada lembaga pemeringkat global.

“Ini homework bersama. KSSK juga mungkin ikut bertanggung jawab untuk menjelaskan. Kita sudah familiar dengan cara kerja Moody’s, termasuk penilaian terhadap faktor prudential, governance, dan manajemen risiko,” katanya.

OJK menilai sektor perbankan relatif lebih mudah dijelaskan kepada lembaga pemeringkat karena pengaturannya tidak hanya mengikuti regulasi domestik, tetapi juga standar global. Dari sisi tata kelola (governance), hingga manajemen risiko, seluruhnya dinilai berada dalam koridor yang kuat.

“Kalau mereka menanya secara individual bank, justru lebih gampang menjelaskannya. Dari sisi prudential, governance, sampai risk management, semuanya ada,” ujarnya.

Meski belum memastikan jadwal pertemuan dengan Moody’s, OJK menyatakan akan menyiapkan data dan informasi secara komprehensif, termasuk arah kebijakan ke depan, regulasi, serta kondisi industri perbankan terkini.

“Sebenarnya cukup dengan data informasi yang jelas dan arah kebijakan yang akan kita lakukan. Mulai dari rules, regulation, data, sampai outlook kebijakan, itu semua akan kita siapkan,” katanya.

OJK pun optimistis keputusan Moody’s tidak akan berdampak signifikan terhadap stabilitas perbankan nasional. Pemangkasan outlook tersebut dinilai sebagai refleksi dari penurunan outlook Indonesia secara menyeluruh.

“Saya optimistis tidak akan ada dampak signifikan. Ini konsekuensi dari penurunan outlook secara keseluruhan, karena outlook Indonesia berubah, tentu menjadi tanggung jawab kita bersama untuk menjelaskan,” ujarnya.

Sebelumnya, Moody’s Ratings memangkas outlook lima bank besar Indonesia yaitu PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI), PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI), PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA), dan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN), dari stabil menjadi negatif. Namun, peringkat kredit masing-masing bank tetap dipertahankan.

Perubahan outlook menjadi negatif terutama dipicu oleh outlook negatif peringkat kredit Indonesia di level Baa2.

Moody’s menilai terdapat peningkatan risiko terhadap kredibilitas kebijakan pemerintah. Hal ini tecermin dari kebijakan yang makin sulit diprediksi, koordinasi kebijakan yang kurang konsisten, serta komunikasi kebijakan yang dinilai kurang efektif dalam setahun terakhir.

“Jika kondisi ini berlanjut, hal tersebut berpotensi menggerus kepercayaan terhadap kebijakan ekonomi Indonesia, yang selama ini menopang pertumbuhan ekonomi dan stabilitas makro,” dikutip dari pengumuman Moody’s pada Jumat (6/2/2026).

Namun, Moody’s tetap memertahankan peringkat Indonesia di level Baa2 lantaran ekonomi Indonesia masih cukup tangguh, didukung oleh sumber daya alam, demografi yang kuat, dan pertumbuhan PDB yang stabil.

Jika ke depan peringkat kredit Indonesia diturunkan, maka peringkat kelima bank tersebut juga berpotensi ikut turun. Untuk Bank Mandiri, BRI, dan BCA, penurunan peringkat negara akan langsung menekan penilaian kekuatan dasar bank (BCA bank).

Kemudian untuk BNI dan BTN, penurunan akan terjadi karena berkurangnya asumsi dukungan pemerintah. Selain itu, penilaian risiko rekanan (CRR dan CRA) beberapa bank juga akan ikut diturunkan.

Bisnis.com, JAKARTA — Direktur Utama PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) Nixon LP Napitupulu angkat bicara usai lembaga pemeringkat Moody’s memangkas outlook lima bank besar Indonesia dari stabil menjadi negatif, menyusul perubahan outlook peringkat kredit Pemerintah Indonesia. BTN menjadi salah satu di antara lima bank tersebut.

Sebagai informasi, perubahan outlook menjadi negatif terutama dipicu oleh outlook negatif peringkat kredit Indonesia di level Baa2. Moody’s menilai terdapat peningkatan risiko terhadap kredibilitas kebijakan pemerintah.

Adapun, bagi BTN, lembaga itu menyoroti perseroan yang masih memertahankan peringkat Baa2 dan BCA ba2 meski menghadapi risiko aset yang tinggi dan tingkat pencadangan yang relatif rendah.

Menanggapi hal itu, Nixon menjelaskan bahwa rasio pencadangan kredit bermasalah (CKPN) BTN saat ini berada di kisaran 125%, lebih rendah dibanding Himbara lain. Kendati begitu, hal tersebut sejalan dengan profil risiko kredit pemilikan rumah (KPR) yang memiliki jaminan aset berupa rumah.

Dia menegaskan, secara ekonomi perlindungan risiko kredit BTN sebenarnya jauh lebih tinggi jika memerhitungkan nilai agunan.

“Nah pertanyaannya, do we need pencadangan berlebihan kalau agunannya kuat? Itu yang harus jadi analisa atau pertimbangan sebuah bank,” jelas Nixon dalam Paparan Kinerja Tahun 2025, Senin (9/2/2026).

Sejak awal penyaluran KPR dengan uang muka sekitar 20%, Nixon menyebut bahwa rasio agunan terhadap kredit sudah mencapai sekitar 120%, yang kemudian ditambah pencadangan CKPN.

Seiring berjalannya waktu, nilai agunan cenderung meningkat sementara baki debet kredit menurun, sehingga tingkat perlindungan risiko BTN makin membaik.

Meski demikian, Nixon menyatakan BTN tetap berkomitmen memperkuat pencadangan ke depan. Perseroan menargetkan rasio CKPN dapat meningkat secara bertahap hingga di atas 150% pada 2030, seiring upaya menjaga kualitas aset dan memperkuat manajemen risiko.

“Tapi apakah BTN akan tetap di 125% ke depannya? Ya kita akan jawab, sampai tahun 2030 kita mau dorong ke atas 150%,” ungkapnya.

Jakarta (ANTARA) - Corporate Secretary PT Bank Tabungan Negara Tbk (BTN) Ramon Armando memastikan fundamental keuangan perseroan terjaga di tengah koreksi ratingoutlook kredit Indonesia dan lima bank besar nasional oleh lembaga pemeringkat asal Amerika Serikat, Moody's Ratings.

"Kendati outlook BTN diturunkan, BTN tetap memiliki credit rating di level investment grade dengan fundamental keuangan yang tetap terjaga, baik dari sisi permodalan, likuiditas, maupun kualitas aset," kata Ramon, dalam keterangan resminya di Jakarta, Senin.

Pihaknya berkomitmen untuk menyalurkan kredit secara selektif, ditopang oleh pengelolaan risiko yang prudent (hati-hati) untuk menjaga kepercayaan pasar dan investor di tengah dinamika ekonomi yang ada.

Ia menyatakan perseroan juga akan terus meningkatkan kualitas kredit dengan menerapkan manajemen risiko yang ketat, serta memperkuat proses bisnis yang lebih cermat, terukur, dan disiplin.

BTN pun mengapresiasi pemberian berbagai stimulus fiskal dan moneter oleh pemerintah dan regulator untuk mendukung pertumbuhan industri perbankan nasional.

"BTN mengapresiasi langkah pemerintah dan regulator dalam memberikan dukungan kepada industri perbankan nasional melalui stimulus fiskal dan moneter untuk membantu perbankan dalam mengoptimalisasi fungsi intermediasinya dalam rangka mendorong pertumbuhan ekonomi yang lebih baik dan sehat ke depannya," ujar Ramon.

Pada Kamis (5/2/2026), Moody's Ratings mempertahankan peringkat kredit Indonesia pada level Baa2, satu tingkat di atas batas investment grade, tapi dengan penyesuaian outlook dari stabil menjadi negatif.

Penyesuaian tersebut juga berimbas terhadap penurunan outlook dari stabil menjadi negatif bagi lima bank besar nasional, yakni Bank Mandiri, BNI, BRI, BTN, dan BCA, serta tujuh perusahaan nonkeuangan pada Jumat (6/2/2026).

Meskipun demikian, Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo memandang bahwa penyesuaian outlook negatif tersebut tidak mencerminkan pelemahan fundamental perekonomian Indonesia.

Ia mengatakan kinerja ekonomi domestik tetap solid di tengah tingginya gejolak dan ketidakpastian global. Stabilitas sistem keuangan juga tetap terjaga baik, ditopang likuiditas yang memadai, permodalan perbankan yang terjaga pada level tinggi, serta risiko kredit yang rendah.

Moody's dapat kembali mengembalikan outlook kredit perusahaan-perusahaan tersebut menjadi stabil, jika prospek sovereign credit Indonesia kembali stabil serta kondisi perusahaan secara umum tidak berubah.

Pewarta: Uyu Septiyati Liman
Editor: Kelik Dewanto
Copyright © ANTARA 2026